Un devis d'assurance auto "spécial malus" ?
Pas de chance ! Vous avez un malus et votre cotisation a fortement augmenté ? Ou pire, votre assureur n’a plus confiance en vous et votre contrat a été résilié ?
Pas de panique, il existe des possibilités de s’assurer même lorsque l’on est fortement malussé : l’Index de l’assurance vous donne quelques (bons) conseils pour se sortir au plus vite de ce mauvais pas.
Avant tout, qu’est-ce que le malus ?
Le mot est à la mode, en raison notamment de la mise en place du système de bonus-malus écologique par le gouvernement. Mais le malus qui nous intéresse est directement issu du principe de « bonus malus« , ou coefficient de réduction-majoration, mis en place durant les années 70 et qui est régi par l’article A. 121-1 du Code des Assurances.
En gros, si le conducteur ne provoque pas d’accident, il bénéficie d’un bonus réduisant sa cotisation. A contrario, s’il provoque un accident, il est pénalisé d’un malus augmentant sa cotisation. Ce système a été créé à l’origine pour diminuer le nombre d’accidents en récompensant les bons conducteurs.
>> Retrouvez comment calculer votre bonus-malus dans notre article dédié.
Alors, comment vais-je assurer ma voiture avec un malus ?
Beaucoup de sociétés se sont spécialisées dans l’assurance pour les malus. L’Index de l’assurance vous propose deux pistes de recherche qui vous permettront sûrement de retrouver un contrat d’assurance pour votre voiture :
>> Réalisez ici un devis d’assurance auto « spécial malus »
Pour faire simple, vous aurez beaucoup plus de chance de souscrire un contrat chez un courtier que chez une compagnie ou une mutuelle d’assurance. En effet, les assureurs traditionnels ne souhaitent pas s’embarrasser de clients « à risques », elles préfèrent donc les diriger vers les courtiers d’assurance, qui ont l’avantage de pouvoir négocier avec plusieurs sociétés pour trouver les meilleurs tarifs.
Mais attention, il y a malus et malus…
En gros : rien à voir entre un malus à 1,25 et un malus à 2,75. Vous vous doutez que le conducteur à 2,75 aura beaucoup plus de difficultés à trouver une assurance.
La nature des accidents entre également en jeu : corporel ou non, conduite sans permis, conduite sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiant…
Enfin, le degré de responsabilité : 50 % ou 100 % n’implique pas la même acceptation pour les assureurs.
Plus vous cumulerez les points négatifs, plus votre cotisation sera élevée ! Et cela est quasiment impossible de trouver une assurance pas chère lorsque vous êtes malussé.
Au pire, faites appel au Bureau Central de Tarification !
Il est normalement obligatoire pour un assureur d’assurer un conducteur, au moins en responsabilité civile. Mais les sociétés d’assurance préfèrent passer outre la législation pour préserver l’équilibre de leurs finances.
Le Bureau Central de Tarification peut corriger cette anomalie en obligeant une société d’assurance à vous assurer au tiers. Pour cela, suivez la procédure indiquée ici.
Pour finir sur une bonne note
Sachez que le temps et la règle de la « descente rapide » jouent pour vous ! En effet, au bout de deux ans sans accident, votre coefficient de réduction-majoration reviendra automatiquement à 1,00.
Vous pourrez ainsi recommencer à cumuler patiemment vos points de bonus et à revoir baisser votre cotisation d’assurance auto.
Bonne chance pour votre recherche d’assurance !