Groupama auto : avis et fiabilité de cette assurance

Groupama

Groupe historique d’assurance mutuelle, Groupama revendique plus de 12 millions de sociétaires et clients en France et à l’international, tous produits confondus. Il est le 4e assureur automobile de France depuis l’acquisition du Gan en 1998.

Organisé en caisses régionales d’assurance conçues comme des entreprises mutuelles à part entière, Groupama propose une gamme complète de produits d’assurance de biens et de personnes pour les particuliers, les professionnels, les entreprises, et évidemment les agriculteurs. À noter qu’en plus de l’automobile, des produits d’assurance caravane, camping-car, quad et remorque sont aussi disponibles.

Les points-clés du contrat Groupama Conduire

Le contrat Groupama Conduire s'adresse aux conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus). Les garanties sont assurées par Groupama (via ses caisses régionales d'assurances mutuelles agricoles) (pour la responsabilité civile et les dommages), Mutuaide Assistance (filiale de Groupama) (pour l'assistance) et Groupama (pour la protection juridique).

Formules disponibles : Tiers (Mini), Intermédiaire (Éco), Tous risques (Confort, Mobilité).
Paiement de la cotisation : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel.
Il est possible de réaliser un devis en ligne.

Référence des conditions générales : Condu 12 - 3350-229125-052020

» Pour les assurés auto : contacts et numéros utiles Groupama

L'assureur Groupama est-il fiable ?

Depuis le début du XXe siècle, Groupama est particulièrement bien implanté sur le territoire français. Son ancrage agricole et ses valeurs mutualistes lui permettent de disposer d’un très large portefeuille de clients assurés, et ainsi d’une assise financière solide. L’organisation en caisses régionales autonomes permet en outre de s’adapter, en terme de garanties, aux spécificités des régions. Groupama est donc un assureur particulièrement fiable pour la souscription d’une assurance automobile. Le réseau physique important d’agences permet aussi aux clients de rencontrer directement les conseillers et de bénéficier d’une aide personnalisée, notamment lors de la souscription ou d’une déclaration de sinistre.

Notre avis sur l'assurance auto Groupama

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation globale : ★★★

Le contrat d’assurance auto Groupama est équilibré, sans faille majeure au sein de ses garanties. Pour être vraiment performant, il nécessite par contre la souscription de plusieurs options ou de la formule maximale Tous risques « Mobilité ».

Parmi les points positifs, la prise en charge du véhicule sinistré est très efficace dès lors qu’elle est réalisée chez un garage partenaire de Groupama. Ainsi, les réparations de la voiture accidentée sont garanties à vie (tant qu’elle est assurée chez Groupama) et le véhicule de remplacement (livré dans un rayon de 30 km autour du lieu de l’accident) est fourni durant toute la durée des réparations. L’assistance est complète dès lors que l’option 0 km panne est sélectionnée. Pour le contenu du véhicule, la possibilité de choisir un montant garanti (de 0 à 3 500 €) est judicieuse.

À noter que la garantie bris de glace est plus couvrante que chez la plupart des concurrents (même s’il manque les rétroviseurs) et que le plafond global de la garantie défense / recours est important, même si les plafonds par poste de dépense ne sont pas très élevés.

Pour les points négatifs, le seuil d’AIPP de la garantie individuelle conducteur n’est pas exceptionnel (11 %), ainsi que le premier plafond de garantie disponible (200 000 €). La couverture de la garantie vol est relativement limitée. Le prêt du véhicule à un conducteur non déclaré au contrat entraîne systématiquement une franchise en cas de sinistre. Enfin, le contrat ne dispose d’aucune option protection juridique dédiée aux litiges en relation avec la vie du véhicule assuré.

Les conditions générales ne sont pas accessibles facilement, même après un devis, et le Document d’information sur le produit d’assurance n’est pas assez précis.

→ Le contrat Groupama fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2024 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Que pensent les assurés du contrat auto Groupama ?

Les avis des assurés auto sur Groupama sont mitigés. Si certains sont satisfaits de la prise en charge de leur sinistre ou de l’assistance, d’autres remarquent des dysfonctionnements impactant le versement de leur indemnité. Plusieurs assurés trouvent également que les tarifs sont onéreux, ou qu’ils ont trop augmenté après un ou plusieurs sinistres non responsables. Cependant, il convient de relativiser les avis déposés sur Internet, puisqu’il s’agit principalement d’avis de clients mécontents, les assurés satisfaits ne commentant pas ou peu les prestations fournies.

Sur la plateforme AvisVérifiés, les avis sont beaucoup plus positifs. Les assurés sont satisfaits de leur relation avec le service client, ainsi que de la prise en charge de leur sinistre rapide. Les interlocuteurs sont sympathiques et efficaces. Néanmoins, la multiplicité des niveaux de franchise lors de la souscription entraîne des incompréhensions lors de l’indemnisation : plusieurs clients se plaignent au final de franchises trop élevées.

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Tableau des franchises auto Groupama

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre. Les montants ci-dessous correspondent à des modèles de voitures et à des profils de conducteurs précis. Pour obtenir les franchises adaptées à votre situation, il est nécessaire de demander un devis auprès de Groupama.

GarantieMontant
Bris de glace92,90 € (en option : 185,79 € / 0 €)(pour une Clio V de 2022)
Dommages tous accidents357,65 € (en option : 497 € / 248,50 € / 0 €)(pour une Clio V de 2022)
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat)357,65 € (en option : 497 € / 248,50 € / 0 €)(pour une Clio V de 2022)
Franchise panne pour l'assistance au véhicule50 km (option 0 km, inclus en Tous risques Mobilité)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

Pour modifier le montant de la cotisation annuelle, il est possible de faire varier la franchise dommages du contrat Conduire, voire même de la racheter complètement.

Les garanties Groupama auto en détail

Bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace du contrat Groupama couvre :

  • le pare-brise
  • la lunette arrière
  • les glaces latérales
  • le toit vitré fixe
  • le toit vitré ouvrant
  • les optiques de phare avant
  • les clignotants avant

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace si :

  • réparation tous garages

Dans certaines formules uniquement, il n'y a pas de franchise bris de glace en cas de :

  • remplacement tous garages
Notre avis sur la garantie bris de glace Groupama auto : ★★★

Vol ou tentative de vol du véhicule

Vol de voiture © Shutterstock

En plus du vol traditionnel (avec effraction caractérisée du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts en inclusion par la garantie vol Groupama :

  • le vol avec violence
  • le vol avec menace de violence

Dans certaines formules uniquement, les événements suivants sont aussi pris en charge :

  • le vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • la tentative de vol
  • le vol séparé des roues

En formules Eco, Confort ou Mobilité sont inclus la tentative de vol, le vol des éléments séparés. En escroquerie, seul le vol par faux chèque de banque est inclus.

Notre avis sur la garantie vol Groupama auto : ★★★

Indemnisation en valeur d'achat ou en valeur à dire d'expert majorée

En inclusion, durée de l'indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, durée de l'indemnisation en valeur d'achat36 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée30 % (si option valeur d'achat souscrite)
Notre avis sur l'indemnisation Groupama auto : ★★★

Protection du conducteur

Montant de la garantie protection du conducteur201 363 € / 604 447 € / 1 147 683 € (selon l'option choisie)
Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Notre avis sur la protection du conducteur Groupama auto : ★★★★

Garantie défense-recours (DPRSA)

Le plafond de la garantie défense-recours du contrat auto Groupama est de 33 198 €.

Notre avis sur la garantie défense / recours Groupama auto : ★★★★

Assistance auto

Assistance auto © Shutterstock

La franchise kilométrique pour l'assistance au véhicule en cas d'accident est de 0 km. Pour l'assistance en cas de panne, la franchise est de 50 km (option 0 km, inclus en Tous risques Mobilité).

L'assistance Groupama garantit notamment les prestations suivantes :

  • la mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • le paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • l'envoi de pièces détachées
  • l'envoi d'un proche au chevet
  • la prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • la prise en charge de la remorque légère

En option, les services ci-dessous sont pris en charge :

  • la panne de carburant
  • l'erreur de carburant
  • la crevaison
  • la perte, le vol ou l'enfermement des clés
Notre avis sur l'assistance Groupama auto : ★★★

Mise à disposition d'un véhicule de remplacement

Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours (option Auto Presto Privilège)
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 ou 20 jours (selon l'origine de l'accident ou la possibilité de réparer) ou durée des réparations (option Auto Presto Privilège)
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours (option Auto Presto Privilège)
Notre avis sur la mise à disposition d'un véhicule de prêt par Groupama : ★★★

Prêt du véhicule ?

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Le prêt du véhicule est autorisé par l'assureur :

  • seulement en cas de circonstances exceptionnelles
  • si le conducteur n'est pas novice

Une franchise est systématiquement appliquée si le conducteur n'est pas déclaré au contrat.

Notre avis sur la possibilité de prêter sa voiture avec le contrat Groupama : ★★★★

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Mise à jour le 3 janvier 2024 • • •

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