La Mutuelle de Poitiers est une société d’assurance mutuelle indépendante, fondée en 1838 et comptant près de 500 000 assurés en France. Elle distribue ses produits d’assurance dans son réseau d’agences réparties dans 57 départements ou directement sur son site web.
Pour les particuliers, la Mutuelle de Poitiers propose principalement des contrats d’assurance automobile, habitation, santé et famille. A noter que le contrat automobile est également ouvert aux camping-cars et aux véhicules de collection.
» Pour les assurés : contacts et numéros utiles de la Mutuelle de Poitiers.
Mutuelle de Poitiers est
une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Multirisque Automobile.
Assureur responsabilité civile et dommages : Mutuelle de Poitiers Assurances.
Assureur assistance : Fidelia Assistance.
Assureur protection juridique : GIE Civis.
Sommaire : Principaux éléments du contrat • Notre avis • Véhicule(s) assuré(s) • Responsabilité civile • Défense et recours • Protection du conducteur • Assistance • Bris de glace • Vol • Dommages • Contenu privé • Niveau d'indemnisation • Véhicule de remplacement • Prêt du véhicule • Protection juridique • Franchises • Options • Jeunes conducteurs • Avantages et réductions • Offres et actualités
Principaux éléments du contrat
- Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
- Formules Tiers Simple, Tiers Etendu, Tous risques Classique, Tous risques Plus.
- Niveau de prix : moyen.
- Paiement annuel.
- Échéance du contrat Mutuelle de Poitiers : 31 décembre.
- Site web : https://www.assurance-mutuelle-poitiers.fr
Notre avis sur le contrat auto Mutuelle de Poitiers
Évaluation : ★★★★
Le contrat d’assurance auto de la Mutuelle de Poitiers est performant dans sa formule Tous risques Plus, mais nécessite l’ajout de plusieurs options d’importance dans les formules intermédiaires. Malheureusement, ces options ne sont pas toutes disponibles en ligne et peuvent obliger l’automobiliste à souscrire en agence. Par exemple : la formule Tous risques Classique en ligne ne bénéficie que du bris de pare-brise, du vol « basique » (hors tentative et vol d’éléments séparés) et de l’assistance, accident et panne, à plus de 50 km.
Si le souscripteur choisit les formules et options maximales, alors le contrat est relativement complet, sans faille d’importance. Pour la protection du conducteur, il est possible d’augmenter le plafond à 1 000 000 € et de baisser le seuil d’AIPP à 5 %. L’assistance est complète. La garantie bris de glace peut couvrir les feux arrière et miroirs des rétroviseurs. Enfin, l’indemnisation en valeur d’achat peut être augmentée de 12 à 36 mois.
De manière globale, la garantie vol reste tout de même limitée (pas d’abus de confiance, escroquerie, vols si clés dans véhicule…). Le prêt de volant est peu souple. Le montant de la franchise bris de glace est élevé sans possibilité de rachat. Par contre, la garantie responsabilité civile s’étend au-delà de l’obligation légale et l’option protection juridique est bienvenue, même si le plafond d’indemnisation est un peu faible (8 000 €).
→ Le contrat Mutuelle de Poitiers fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2024 ?
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Véhicule(s) assuré(s)
Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Mutuelle de Poitiers sont :
- la voiture désignée aux conditions particulières
- la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la caravane ou remorque attelée de moins de 500 kg (responsabilité civile et dommages)
- les autres appareils terrestres attelés ou portés
Il est aussi possible d'assurer en option les véhicules suivants :
- l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile seule)
La remorque (hors caravane) attelée de moins de 750 kg est également assurée par défaut en RC + dommages.
Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.
Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).
Il est à noter que l'assureur Mutuelle de Poitiers peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.
Garantie responsabilité civile (RC)
L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.
| Responsabilité civile dommages corporels | illimité |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € (8 000 000 € en cas de terrorisme, 1 200 000 € pour atteinte à l'environnement) |
Garantie défense-recours (DPRSA)
La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.
| Plafond global d'intervention | 8 000 € |
| Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable | 1 000 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 275 à 800 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation | 2 000 € |
| Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable | 350 € |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 760 € |
Garantie protection du conducteur
La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La protection du conducteur Mutuelle de Poitiers est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).
| Seuil AIPP (en inclusion) | 5, 10 ou 15 % |
| Plafond en cas de blessures | 500 000 ou 1 000 000 € |
| Plafond en cas de décès | 500 000 ou 1 000 000 € |
Le plafond à 1 000 000 € est disponible uniquement en agence.
Garanties d'assistance
La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (en option)
- Tous risques (incluse)
| Franchise assistance au véhicule (accident) | 50 km (0 km uniquement en formule Tous risques Plus ou en option en agence) |
| Franchise assistance au véhicule (panne) | 50 km (0 km uniquement en formule Tous risques Plus ou en option en agence) |
La garantie d'assistance Mutuelle de Poitiers inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).
Dans sa prestation d'assistance, Mutuelle de Poitiers propose notamment les services suivants :
- la mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
- le paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
- la panne de carburant
- l'erreur de carburant
- la crevaison
- la perte, le vol ou l'enfermement des clés
- l'envoi de pièces détachées
- l'envoi d'un proche au chevet
- la prise en charge de la caravane de moins de 500 kg
- la prise en charge de la remorque légère
Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 3 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 77 € par nuit.
En dehors de la formule Tous risques Plus, l'assistance est à 0 km en cas d'accident en formule Tiers Etendu uniquement pour le secours aux personnes, et en formule Tous risques Classique pour les frais de dépannage/remorquage. La souscription en agence permet le "déblocage" d'options supplémentaires. L'assistance est également accordée à la remorque (hors caravane) de moins de 750 kg.
Garantie bris de glace
La garantie bris de glace Mutuelle de Poitiers est disponible dans les formules suivantes :
- Tous risques (incluse)
La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :
- le pare-brise
- la lunette arrière
- les glaces latérales
- le toit vitré fixe
- les optiques de phare avant
- le toit vitré ouvrant
Dans les formules Tiers Etendu et Tous risques Classique, le bris de glace se limite au pare-brise. Le bris de glace "étendu" est aussi disponible en option en agence. Le pack Confort, incluant la couverture du bris des rétroviseurs, feux arrière, clignotants et système d’affichage "tête haute" est uniquement disponible en agence.
L'option bris de glace étendue couvre en plus les éléments suivants :
- les clignotants avant
- les feux arrière
- les miroirs des rétroviseurs extérieurs
Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 100 € .
Garantie vol
De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.
En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Mutuelle de Poitiers en inclusion :
- le vol avec violence
- le vol suite à effraction du garage
En option, ou uniquement dans certaines formules, les événements suivants peuvent également être couverts :
- la tentative de vol
- le vol séparé des roues
Le vol "étendu" n'est inclus que dans la formule Tous risques Plus, mais peut être souscrit en option en agence.
Garanties dommages
En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :
- Éléments fixés à l'intérieur
- Éléments fixés à l'extérieur
| Franchise dommages tous accidents * | 450 à 700 € |
| Franchise dommages suite à catastrophe naturelle | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 450 à 700 € |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Garantie contenu privé
La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (incluse)
Éléments annexes couverts par cette garantie :
- Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)
Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert
| Indemnisation en valeur d'achat | 12 mois |
| En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat | 36 mois (option Indemnisation +) |
| En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée | 20 % (si option Indemnisation +) |
Véhicule de remplacement
Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :
- Tous risques (incluse)
| Durée de mise à disposition en cas de panne | 5 jours |
| Durée de mise à disposition en cas d'accident | 10 jours |
| Durée de mise à disposition en cas de vol | 40 jours |
Prêt du véhicule
À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.
Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :
- seulement en cas de circonstances exceptionnelles
- si le conducteur n'est pas novice
Pas d'option prêt du véhicule étendu.
Franchise supplémentaire si conducteur novice non désigné au contrat, ou si tout conducteur non désigné au contrat (1 000 €).
Garantie protection juridique (PJ)
La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
La protection juridique Mutuelle de Poitiers couvre notamment les litiges suivants :
- Achat du véhicule
- Vente du véhicule
- Réparations chez un garagiste
| Plafond global d'intervention | 8 000 € |
| Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable | 1 000 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 275 à 800 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation | 2 000 € |
| Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable | 350 € |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 760 € |
Exemples de franchises auto Mutuelle de Poitiers
La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.
| Bris de glace * | 100 € |
| Dommages tous accidents * | 450 à 700 € |
| Catastrophes naturelles | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 450 à 700 € |
| Franchise panne pour l'assistance au véhicule | 50 km (0 km uniquement en formule Tous risques Plus ou en option en agence) |
| Franchise accident pour l'assistance au véhicule | 50 km (0 km uniquement en formule Tous risques Plus ou en option en agence) |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Récapitulatif des plafonds de garantie
| Responsabilité civile dommages corporels | illimité |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € (8 000 000 € en cas de terrorisme, 1 200 000 € pour atteinte à l'environnement) |
Avantages Mutuelle de Poitiers pour les jeunes conducteurs
- Avec l'offre connectée WellDrive, le jeune conducteur bénéficie de réductions tarifaires en cas de bonne conduite, ainsi que d'un bonus accéléré (2 ans gagnés) (nécessite l'installation d'un boîtier connecté dans le véhicule)
Options disponibles
- Effets personnels
- Indemnisation Plus (valeur d'achat 36 mois ou VRADE + 20 %)
- Sérénité (assistance étendue + véhicule de remplacement)
- Sérénité Plus
- Confort (bris de glace étendu, vol par escroquerie + abus de confiance)
- Prévention jeune (un trajet en taxi ou VTC jusqu’à votre domicile, dans la limite de 30€ par an et par conducteur novice désigné)
- Professionnels
Avantages spécifiques
- 10 % si multi-souscription
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