Comparatif des tarifs pour une assurance auto pas chère

Assurance auto

Trouver une assurance auto la moins chère possible en fonction de ses besoins n'est pas chose aisée. Chaque assureur automobile propose des formules différentes, avec des garanties et des options difficiles à comparer.

C'est pourquoi nous avons choisi de vous proposer un comparatif tarifaire des principaux assureurs auto français, en nous basant sur plusieurs éléments concrets :

  • Un exemple de tarif en formule "Tous risques" obtenu en réalisant un devis auprès de l'assureur sur un profil commun de conducteur et de véhicule * (voir le détail en dessous du tableau) ;
  • L'évaluation tarifaire du guide Les Dossiers de l'Épargne (note sur 5) ** ;
  • L'évaluation tarifaire moyenne des utilisateurs du site Opinion Assurances (note sur 5) ***.

Nous avons ajouté à ces éléments les montants des franchises dommages et bris de glaces, également utiles pour évaluer les prix des assureurs auto.

Le classement ci-dessous n'est évidemment pas exhaustif mais permet de comparer rapidement les différences de prix entre les assureurs auto sur un profil courant d'assuré.

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Classement des assureurs auto les moins chers en formule Tous risques

Les estimations tarifaires indiquées ci-dessous ont été effectuées en janvier 2017. Elles correspondent à un profil précis de conducteur et de véhicule et ne sauraient aucunement se substituer à un devis adapté à votre situation spécifique.

Assureur auto Tarif annuel Tarif mensuel Franchise dommages Franchise bris de glaces Dossiers de l'Épargne Opinion Assurances
L’olivier 300 € frais de souscription 26 € 25.00 € 480 € (en option : 380 € / 280 €) 80 € NC / 5 2.8 / 5
Direct Assurance 318.06 € majoration de 6% si paiement mensuel 26.51 € 265 € + 10% du montant des réparations ou de la valeur de remplacement du véhicule (maxi 650 €) 110 € (0 € si réparation pare-brise) 2.6 / 5 2.9 / 5
Eurofil 321.21 € majoration 6% si paiement mensuel 26.77 € 460 € (en option : 230 € / 0 €) pénalité de 230 € dans les 90 jours après la souscription / baisse de 10% chaque année en l'absence de sinistre 25% (maxi 75 €) 3.5 / 5 3.2 / 5
MMA 363.39 € tarif en formule Access avec frais de souscription 15 €, protection du conducteur à 250 000 € 30.28 € 390 € (en option : 290 €) NC si remplacement, 0 € si réparation 2.7 / 5 2.9 / 5
MAIF + Filia-MAIF 406.22 € tarif obtenu pour un assuré Filia-MAIF, contrat VAM / frais d'opération : 7,02 € / protection du conducteur à seulement 46 000 € (nécessité de souscrire le contrat annexe PACS pour une meilleure protection) 33.85 € 770 € (en option : 500 € / 240 €) 0 € si réparation, 50 € si remplacement 4.3 / 5 2.8 / 5
AXA 422.35 € majoration de 7% si paiement mensuel 35.20 € 360 € 25% des dommages (mini 20 € / maxi 120 €) NC / 5 2.6 / 5
MAAF 427.18 € tarif avec solution Clic MAAF (opérations réalisées exclusivement sur internet et au téléphone) / frais de souscription 22 € 35.60 € 206 € + 10 % des dommages sans excéder 618 € (offre classique : 300 €) 20 % avec 15 € mini et 75 € maxi (offre classique : 0 €) 2.8 / 5 3 / 5
Allianz 428.54 € 35.71 € 349 € (en option : 299 € / 249 €) 69 € si remplacement, 21 € si réparation (en option : 0 €) 2.4 / 5 2.4 / 5
Allsecur 436.70 € 36.39 € 340 € 0 € si réparation, NC si remplacement NC / 5 3 / 5
Aviva Assurances 442 € 36.83 € 460 € (en option : 230 €) 80 € (en option : 15%) NC / 5 2.9 / 5
Groupama 464.68 € inclut le prêt de véhicule, dommages avec vandalisme 38.72 € 411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €) 154.01 € (en option : 77.01 € / 0 €) 3 / 5 2.7 / 5
Amaguiz 467.19 € majoration de 5% si paiement mensuel 38.93 € 290 € 72.50 € 2.2 / 5 3.2 / 5
Mutuelle de Poitiers 474 € réduction de 4% si paiement mensuel, formule tous risques "classique" (bris de glace pare-brise et vol "basique", en option formule tous risques plus), bonus supplémentaire appliqué 0.53 39.50 € 615 € 100 € NC / 5 2.9 / 5
GMF 484.27 € inclut obligatoirement assistance panne 0 km + protection du conducteur 1 000 000 € + véhicule de remplacement 40.36 € 410 € (en option : 307 € / 205 € / 102 €) 90 € (en option : 67 € / 45 €) 3 / 5 3.1 / 5
Gan 521.04 € majoration de 5% si paiement mensuel 43.42 € 290 € (430 € à 200 € selon le véhicule) 0 € si réparation, 72.5 € si remplacement (107.50 € à 50 € selon le véhicule) 2.4 / 5 3 / 5
Matmut 525.90 € n'inclut pas la tentative de vol, vol d'éléments du véhicule, vandalisme / protection du conducteur 800 000 € 43.83 € 310 € (en option : 260 €) 25 % si remplacement, 0 € si réparation (pare-brise uniquement) / 15% si option bris de glace complet 2.5 / 5 3.1 / 5
AON 544.67 € protection du conducteur à 200 000 € 45.39 € 250 € (en option : 125 €) 0 € NC / 5 2 / 5
Assuronline (AssurOne) 561.26 € si l'assureur choisi est Sada Assurances, avec possibilité de réduction de 15 % si usage de l'application mobile AssurOnline Digital 3D 46.77 € 255 € (ou selon l'assureur : 742 € / 570 € / 400 € / 360 € / 240 €) 80 € (ou selon l'assureur : 90 € / 70 € / 65 €) NC / 5 3 / 5
La Banque Postale 567.55 € majoration 8% si paiement mensuel / bris de glaces : rétroviseurs et optiques arrière non garantis 47.30 € 464 € (en option : 232 € / 0 €) 58 € NC / 5 NC / 5
Pacifica – Crédit Agricole 569.57 € protection du conducteur obligatoirement à 1 000 000 € + seuil d'AIPP 1% 47.46 € 270 € (200 € à 1000 € selon la classe du véhicule / en option : 0 €) 0 € 3 / 5 2.5 / 5
Macif 599.04 € protection du conducteur en formule Essentielle du contrat Garantie Accident (RPFA) / 523.07 sans ce contrat annexe 49.92 € 250 € 60 € NC / 5 3.1 / 5
Assurpeople 602.48 € majoration de 9% si paiement mensuel, frais de souscription 49 €, formule avec assistance panne 0 km mais protection du conducteur 150 000 € 50.21 € 240 € + 600 € / 1200 € si conducteur non déclaré 65 € NC / 5 2 / 5
April 608.16 € 50.68 € 250 € 70 € 1.2 / 5 2 / 5
Generali 641,4 € inclut vol des éléments isolés extérieurs, vandalisme et valeur majorée 53.42 € 337 € 99 € 3.2 / 5 2.7 / 5
Euro Assurance 686.88 € majoration 1% si paiement annuel 57.24 € 378 € 0 € si réparation, 80 € si remplacement NC / 5 3 / 5

Conducteur et véhicule testés

* Tarif en formule "Tous Risques" de base, avec protection du conducteur incluse (400 000 € en moyenne), mais sans véhicule de remplacement, ni assistance panne 0 km et autres options facultatives (sauf si garanties incluses par défaut, lire le signalement dans le tableau). Conducteur et véhicule testés :

  • Homme né en 1980, marié avec deux enfants, employé du secteur privé, habitant à Auxerre dans l'Yonne (89), ayant obtenu son permis de conduire en 2000, et bénéficiant d'un coefficient de bonus-malus à 0,60 (bonus appliqué à la prochaine échéance : 0,57). Conduite exclusive ou limitée au conjoint ou conducteur avec antécédents aussi favorables.
  • Renault Clio IV TCE 90 Energy Zen (5 cv), 1ère mise en circulation en juillet 2015, usage privé et trajets travail, stationnant dans un garage fermé, kilométrage annuel de 15 000 km ou plus.
  • Attention : les montants de franchises établis par les assureurs auto ne sont pas fixes, ils dépendent de la classe du véhicule testé !

** Évaluation tarifaire estimée dans le guide 2016 Auto / Moto des Dossiers de l'Épargne (www.lesdossiers.com).
*** Note moyenne des utilisateurs sur la performance tarifaire des assureurs auto relevée en 2016 sur le site web Opinion Assurances (www.opinion-assurances.fr).

Comment trouver une assurance auto moins chère ?

Dans un contrat d'assurance automobile, seule la responsabilité civile est obligatoire (assurance "au tiers"). Pour obtenir le prix le moins cher possible, vous pouvez donc vous contenter d'assurer votre voiture au tiers : vous serez protégés uniquement pour les dommages que vous pourriez causer à autrui, mais pas pour les dommages que vous pourriez subir.

Choisir la bonne formule

Le choix de la formule ("tiers", "tiers + vol / incendie", "tous risques") dépend fortement de la valeur que vous accordez à votre véhicule :

  • Pour une voiture récente (moins de 6 ans), nous vous conseillons la formule "tous risques" qui garantit une indemnisation en cas de dommages à votre véhicule, que vous soyez ou non responsable du sinistre. C'est particulièrement important au vu du coût des réparations ou en cas de perte totale de votre véhicule.
  • Pour une voiture entre 6 et 10 ans, nous vous conseillons la formule intermédiaire "tiers + vol / incendie". En effet, même s'il a moins de valeur, votre véhicule peut être en parfait état de fonctionnement et sa perte, en raison d'un vol ou d'un incendie, peut représenter un gros préjudice financier.
  • Pour une voiture de plus de 10 ans, nous vous conseillons simplement la formule "tiers", car la somme que vous récupérerez en cas de sinistre entraînant la perte du véhicule ne sera pas significative par rapport à la cotisation que vous aurez payée. En outre, le risque de voir son véhicule déclaré "économiquement irréparable" est plus important.

Retrouvez plus d'informations sur le choix de la formule dans notre article : Comment choisir son assurance auto ?

Éviter les options inutiles

Assistance panne 0 km, véhicule de remplacement, vol du contenu, valeur à dire d'expert majorée, bris de glaces hors pare-brise, protection juridique... : toutes ces options sont généralement proposées par les assureurs. À vous de voir si elles sont indispensables, et surtout si leur absence est vraiment préjudiciable en cas de sinistre.
Nous conseillons cependant de souscrire l'option "protection du conducteur", véritablement importante en cas de sinistre corporel grave.

Accepter de payer une franchise plus élevée

Lors de l'indemnisation d'un sinistre, la franchise représente la somme restant à charge de l'assuré (sauf en cas de sinistre "dommages" non responsable avec un tiers identifié). Plus la franchise sera élevée, plus la cotisation d'assurance baissera.

Comparer un grand nombre d'assureurs auto

Comme dans tout secteur économique, la concurrence permet de faire baisser les prix ! La différence de tarifs entre deux assureurs auto peut aller du simple au double. Nous vous conseillons donc d'effectuer un comparatif tarifaire à l'aide de notre comparateur d'assurance auto :

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Bénéficier des offres promotionnelles

Certains assureurs offrent régulièrement 1 ou 2 mois de réduction sur le tarif de la première année de cotisation, autant en profiter ! Retrouvez toutes ces réductions dans notre rubrique Réductions et promotions.