Assurance auto Aviva : avis et analyse

Aviva

Groupe bicentenaire, Aviva est l’un des leaders de l’assurance en France et dans le monde avec ses produits d’assurance vie, d’épargne à long terme, de gestion d’actifs et d’assurance dommages. Il compte en France plus de 3 millions de clients, particuliers et professionnels.

Ses principaux produits d’assurance pour les particuliers sont l’auto, l’habitation, la santé et la garantie emprunteur. Le groupe Aviva propose également la vente en direct de contrats d’assurance auto via sa filiale Eurofil.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Aviva.

Aviva est une compagnie d'assurance.
Assureur responsabilité civile et dommages : Aviva Assurances.
Assureur assistance : Aviva Assistance.
Assureur protection juridique : Aviva Assurances.
Nom du contrat analysé : Auto Aviva.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementProtection juridiqueFranchisesOptionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Tous risques.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Souscription en ligne possible, avec paiement par carte bancaire.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Site web : http://www.aviva.fr

Notre avis sur le contrat auto Aviva

Assurance auto © Shutterstock

Notre évaluation : ★★

Le contrat d’assurance auto Aviva est moins performant que d’autres contrats de la même catégorie, mais dispose de quelques options intéressantes.

L’assistance au véhicule est satisfaisante, surtout avec les options Intégrale ou Maximale, cette dernière incluant le véhicule de remplacement jusqu’à 40 jours en cas de vol. Les options Zéro franchise en bris de glace et dommages sont bien vues, ainsi qu’à l’inverse l’option Franchise majorée. Les options valeur d’achat jusqu’à 48 mois et protection juridique sont bienvenues.

Le plafond de la protection du conducteur en inclusion est trop bas (400 000 €) mais il est possible de choisir à la souscription un plafond à 800 000 €. La durée minimale d’ITT de cette garantie est trop élevée (30 jours). La couverture des garanties vol, bris de glace et dommages est parfois trop limitée. Les effets personnels ne sont quasiment pas garantis (maximum de 150 €).

→ Le contrat Aviva fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2021 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Aviva sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile seule)

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Il est à noter que l'assureur Aviva peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels10 000 000 €

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention16 100 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux331 à 1 505 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 003 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable230 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux500 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur Aviva est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).

Seuil AIPP (en inclusion)10 %
Plafond en cas de blessures400 000 ou 800 000 €
Plafond en cas de décès400 000 ou 800 000 €

Versement d'un capital en fonction du préjudice économique réel en cas d'arrêt de travail supérieur à 30 jours et jusqu'au 300e jour.

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Tiers (incluse)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)25 km (option 0 km)

La garantie d'assistance Aviva n'inclut pas d'assistance indépendante du véhicule assuré.

Dans sa prestation d'assistance, Aviva propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la remorque légère

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 5 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 50 € par jour par bénéficiaire.

Pour enrichir la formule d'assistance de base, les services ci-dessous sont proposés en option :

  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés

Attention : le nombre de nuits prises en charge en France est limité à 2. Cette prestation ne s'applique pas en cas de vol du véhicule. L'envoi de pièces détachées est valable uniquement à l'étranger.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace Aviva est disponible dans les formules suivantes :

  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 25 % .

En option, dans certaines formules, il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux
  • si remplacement tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Aviva en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec abus de confiance
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur

Les jantes hors série et appareils autoradio-vidéo-GPS de série (vétusté déduite) sont couverts.

Franchise dommages tous accidents *300 à 450 € (option rachat de franchise disponible)
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *300 à 450 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat24 ou 48 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée20 à 30 % (si option valeur d'achat)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Durée de mise à disposition en cas de panne8 jours (option Assistance Maximale)
Durée de mise à disposition en cas d'accident21 jours (option Assistance Intégrale ou Maximale)
Durée de mise à disposition en cas de vol40 jours (option Assistance Intégrale ou Maximale)

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Tous risques (en option)

La protection juridique Aviva couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Vente du véhicule
  • Contrôle technique
  • Réparations chez un garagiste
  • Mise en fourrière
Plafond global d'intervention16 100 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux331 à 1 505 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 003 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable230 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux500 €

Exemples de franchises auto Aviva

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *25 %
Dommages tous accidents *300 à 450 € (option rachat de franchise disponible)
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *300 à 450 €
Franchise panne pour l'assistance au véhicule25 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels10 000 000 €

Options disponibles

- Assistance : plusieurs niveaux (panne 0 km, véhicule de remplacement...)
- Valeur d'achat 24 / 48 mois
- Pannes mécaniques
- Zéro franchise bris de glace
- Zéro franchise dommages
- Franchise Dommages majorée
- Protection juridique

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Informations mises à jour le 3 avril 2021 • • •

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