Assurance auto Aréas Assurances : avis et analyse

Aréas Assurances

Aréas Assurances est un groupe d’assurance français indépendant, rassemblant les mutuelles d’assurance Aréas Vie et Aréas Dommages et fruit d’une longue histoire d’acquisitions / fusions depuis sa création en 1891 sous l’appellation « Société Orléanaise ». Il distribue ses offres principalement via son réseau d’agences (environ 500, pas de devis ni de souscription en ligne).

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Aréas Assurances.

Aréas Assurances propose une large gamme de produits d’assurance pour les particuliers et professionnels, dans laquelle l’auto représente évidemment un segment important. Le contrat d’assurance auto se décline en trois formules principales auxquelles peuvent être adjoints plusieurs options et packs de garanties renforcées.

Aréas Assurances est une société d'assurance mutuelle.
Assureur responsabilité civile et dommages : Aréas Dommages.
Assureur assistance : Mondial Assistance.
Assureur protection juridique : Aréas Dommages et Gie Civis.
Nom du contrat analysé : Automobile des particuliers.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt de volantProtection juridiqueFranchisesOptionsAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

Notre avis sur le contrat auto Aréas Assurances

Notre évaluation : ★★★

Sans l’ajout d’options et de « niveaux » de garantie (Protection, Indemnités ou Mobilité), le contrat d’assurance auto Aréas Assurances serait incomplet. En effet, il a la particularité d’avoir un socle de garanties plus limité que la concurrence (sans l’assistance, la protection du conducteur…), mais qui peut être considérablement renforcé par l’ajout de nombreuses options et la souscription de niveaux de garantie plus élevés. Au final, en sélectionnant les options adéquates, il est possible de disposer d’un contrat performant, avec des garanties de bon niveau.

La couverture des garanties dommages, vol et bris de glace est relativement satisfaisante, avec la possibilité pour cette dernière de la renforcer significativement (ajout des feux arrière et rétroviseurs). L’assistance est complète. Le plafond de la protection du conducteur peut être augmenté jusqu’à 2 000 000 €, ce qui vient compenser un premier niveau un peu faible (400 000 €), d’autant plus que le seuil d’AIPP n’est pas exceptionnel (11 %) et que le capital décès optionnel est insuffisant. La protection juridique en inclusion dans toutes les formules est bienvenue.

Le contrat dispose de toutes les options habituelles (effets personnels, aménagements, pertes financières…), avec un socle de garanties dédiées spécifiquement aux professionnels. Seule la garantie pannes mécaniques manque à l’appel. Les services Traqueur et Devis Secure sont appréciables.

En conclusion, pour bénéficier d’une protection financière performante, il est nécessaire de bien contrôler à la souscription les formules et options souscrites. Hormis cet écueil, l’assurance auto Aréas Assurances figure parmi les bons contrats du marché.

→ Le contrat Aréas Assurances fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2020 / 2021 ?

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelssans limitation de somme
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 120 000 € pour le préjudice écologique)

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention8 000 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux275 à 1 525 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation2 000 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable228 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux228 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Plafond en cas de blessures400 000, 1 000 000, 1 500 000 ou 2 000 000 €
Plafond en cas de décès10 000 ou 20 000 € (si Plus Protection niveau 1 ou 2)

Garanties d'assistance

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)25 km (option 0 km)

La garantie d'assistance Aréas Assurances inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, Aréas Assurances propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par nuit par bénéficiaire.

Garantie bris de glace

La garantie bris de glace Aréas Assurances est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

L'option bris de glace étendue couvre en plus les éléments suivants :

  • Feux arrière
  • Miroirs des rétroviseurs extérieurs

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si remplacement tous réseaux

Garantie vol

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Aréas Assurances en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol suite à effraction du garage
  • Vol avec clés laissées dans véhicule
  • Vol d'un véhicule ouvert
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

Sont couverts les dommages résultant du détournement du véhicule assuré à la suite d’un abus de confiance (franchise de 10 %). L’indemnité vol est réduite de 30 % lorsque le vol ou la tentative de vol est commis sans effraction ou lorsque les clés du véhicule assuré sont restées dans celui-ci. Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur

En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :

  • Accessoires hors série
Franchise dommages tous accidents *220 à 300 €
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *228 € (protection juridique), 380 € (catastrophes naturelles)

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

Précisions : en option, vol des effets personnels avec ou sans le véhicule.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat24 ou 36 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée20 % (si option valeur d'achat)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt de volant

Circonstances dans lesquelles le prêt de volant est autorisé :

  • Si le conducteur est assuré dans la même société

Pas d'option prêt de volant étendu.

Doublement de franchise si le conducteur du véhicule accidenté n’est pas désigné dans les conditions particulières (sauf s'il est assuré chez Aréas Assurances ou qu'il s'agit d'un un salarié du sociétaire dans l’exercice de ses fonctions).

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection juridique Aréas Assurances couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Vente du véhicule
  • Contrôle technique
  • Réparations chez un garagiste
  • Infraction au Code de la Route
  • Agression physique
Plafond global d'intervention8 000 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux275 à 1 525 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation2 000 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable228 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux228 €

Exemples de franchises auto Aréas Assurances

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Dommages tous accidents *220 à 300 €
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *228 € (protection juridique), 380 € (catastrophes naturelles)
Franchise panne pour l'assistance au véhicule25 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelssans limitation de somme
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 120 000 € pour le préjudice écologique)

Options disponibles

- Majoration garantie du conducteur
- Assistance panne 25 km / accident 0 km
- Aménagements, accessoires, équipements
- Effets personnels
- Service Traqueur
- Véhicule de remplacement
- Options renforcées dans les packs Protection / Mobilité / Indemnités

Avantages spécifiques

- Pour les petits rouleurs (> 8 000 km / an)
- Pour les véhicules propres (hybrides, GPL, GNV, électriques)
- Bonus 50 prolongé

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Informations mises à jour le 24 décembre 2020 • • •

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