Aréas Assurances est un groupe d’assurance français indépendant, rassemblant les mutuelles d’assurance Aréas Vie et Aréas Dommages et fruit d’une longue histoire d’acquisitions / fusions depuis sa création en 1891 sous l’appellation « Société Orléanaise ». Il distribue ses offres principalement via son réseau d’agences (environ 500, pas de devis ni de souscription en ligne).
» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Aréas Assurances.
Aréas Assurances propose une large gamme de produits d’assurance pour les particuliers et professionnels, dans laquelle l’auto représente évidemment un segment important. Le contrat d’assurance auto se décline en trois formules principales auxquelles peuvent être adjoints plusieurs options et packs de garanties renforcées.
Aréas Assurances est
une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Automobile des particuliers.
Référence des conditions générales : P 003 BA 121 / P 003 AS 419 (assistance).
Assureur responsabilité civile et dommages : Aréas Dommages.
Assureur assistance : Mondial Assistance.
Assureur protection juridique : Aréas Dommages et Gie Civis.
Sommaire : Principaux éléments du contrat • Notre avis • Véhicule(s) assuré(s) • Responsabilité civile • Défense et recours • Protection du conducteur • Assistance • Bris de glace • Vol • Dommages • Contenu privé • Niveau d'indemnisation • Véhicule de remplacement • Prêt du véhicule • Protection juridique • Franchises • Options • Avantages et réductions • Offres et actualités
Principaux éléments du contrat
- Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
- Formules Essentielle, Etendue, Optimum.
- Niveau de prix : élevé.
- Paiement mensuel, trimestriel, semestriel, annuel.
- Site web : https://www.areas.fr
Notre avis sur le contrat auto Aréas Assurances
Évaluation : ★★★★
Sans l’ajout d’options et de « niveaux » de garantie (Protection, Indemnités ou Mobilité), le contrat d’assurance auto Aréas Assurances serait incomplet. En effet, il a la particularité d’avoir un socle de garanties plus limité que la concurrence (sans l’assistance, la protection du conducteur…), mais qui peut être considérablement renforcé par l’ajout de nombreuses options et la souscription de niveaux de garantie plus élevés. Au final, en sélectionnant les options adéquates, il est possible de disposer d’un contrat performant, avec des garanties de bon niveau.
La couverture des garanties dommages, vol et bris de glace est relativement satisfaisante, avec la possibilité pour cette dernière de la renforcer significativement (ajout des feux arrière et rétroviseurs). L’assistance est complète. Le plafond de la protection du conducteur peut être augmenté jusqu’à 2 000 000 €, ce qui vient compenser un premier niveau un peu faible (400 000 €), d’autant plus que le seuil d’AIPP n’est pas exceptionnel (11 %) et que le capital décès optionnel est insuffisant. La protection juridique en inclusion dans toutes les formules est bienvenue.
Le contrat dispose de toutes les options habituelles (effets personnels, aménagements, pertes financières…), avec un socle de garanties dédiées spécifiquement aux professionnels. Seule la garantie pannes mécaniques manque à l’appel. Les services Traqueur et Devis Secure sont appréciables.
En conclusion, pour bénéficier d’une protection financière performante, il est nécessaire de bien contrôler à la souscription les formules et options souscrites. Hormis cet écueil, l’assurance auto Aréas Assurances figure parmi les bons contrats du marché.
→ Le contrat Aréas Assurances fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2023 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.
Véhicule(s) assuré(s)
Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Aréas Assurances sont :
- la voiture désignée aux conditions particulières
- la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)
- l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile seule)
Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.
Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).
Il est à noter que l'assureur Aréas Assurances peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.
Garantie responsabilité civile (RC)
L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.
| Responsabilité civile dommages corporels | sans limitation de somme |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € (1 120 000 € pour le préjudice écologique) |
Garantie défense-recours (DPRSA)
La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.
| Plafond global d'intervention | 8 000 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 275 à 1 525 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation | 2 000 € |
| Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable | 228 € |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 228 € |
Garantie protection du conducteur
La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
La protection du conducteur Aréas Assurances est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).
| Seuil AIPP (en inclusion) | 11 % |
| Plafond en cas de blessures | 400 000, 1 000 000, 1 500 000 ou 2 000 000 € |
| Plafond en cas de décès | 10 000 ou 20 000 € (si Plus Protection niveau 1 ou 2) |
La garantie du conducteur d’un véhicule loué ou emprunté figure uniquement en option (niveau 2 de l'option Protection Plus).
Garanties d'assistance
La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
| Franchise assistance au véhicule (accident) | 0 km |
| Franchise assistance au véhicule (panne) | 25 km (option 0 km) |
La garantie d'assistance Aréas Assurances inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).
Dans sa prestation d'assistance, Aréas Assurances propose notamment les services suivants :
- Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
- Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
- Prise en charge si panne de carburant
- Prise en charge si erreur de carburant
- Prise en charge si crevaison
- Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
- Envoi de pièces détachées
- Envoi d'un proche au chevet
- Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par nuit par bénéficiaire.
Garantie bris de glace
La garantie bris de glace Aréas Assurances est disponible dans les formules suivantes :
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :
- Pare-brise
- Lunette arrière
- Glaces latérales
- Optiques de phare avant
- Clignotants avant
- Toit vitré ouvrant
L'option bris de glace étendue couvre en plus les éléments suivants :
- Feux arrière
- Miroirs des rétroviseurs extérieurs
Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :
- si remplacement tous réseaux
Garantie vol
De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.
En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Aréas Assurances en inclusion :
- Vol avec violence
- Vol avec menace de violence
- Vol suite à effraction du garage
- Vol avec clés laissées dans véhicule
- Vol d'un véhicule ouvert
- Tentative de vol
- Vol séparé des roues
Sont couverts les dommages résultant du détournement du véhicule assuré à la suite d’un abus de confiance (franchise de 10 %). L’indemnité vol est réduite de 30 % lorsque le vol ou la tentative de vol est commis sans effraction ou lorsque les clés du véhicule assuré sont restées dans celui-ci. Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.
Garanties dommages
En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :
- Éléments fixés à l'intérieur
- Éléments fixés à l'extérieur
En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :
- Accessoires hors série
| Franchise dommages tous accidents * | 220 à 300 € |
| Franchise dommages suite à catastrophe naturelle | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 228 € (protection juridique), 380 € (catastrophes naturelles) |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Garantie contenu privé
La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
Précisions : en option, vol des effets personnels avec ou sans le véhicule.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.
Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert
| Indemnisation en valeur d'achat | 12 mois |
| En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat | 24 ou 36 mois |
| En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée | 20 % (si option valeur d'achat) |
Véhicule de remplacement
Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
| Durée de mise à disposition en cas de panne | 7 jours |
| Durée de mise à disposition en cas d'accident | 15 jours |
| Durée de mise à disposition en cas de vol | 30 jours |
Prêt du véhicule
À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.
Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :
- Si le conducteur est assuré dans la même société
Pas d'option prêt du véhicule étendu.
Doublement de franchise si le conducteur du véhicule accidenté n’est pas désigné dans les conditions particulières (sauf s'il est assuré chez Aréas Assurances ou qu'il s'agit d'un un salarié du sociétaire dans l’exercice de ses fonctions).
Garantie protection juridique (PJ)
La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La protection juridique Aréas Assurances couvre notamment les litiges suivants :
- Achat du véhicule
- Vente du véhicule
- Contrôle technique
- Réparations chez un garagiste
- Infraction au Code de la Route
- Agression physique
| Plafond global d'intervention | 8 000 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 275 à 1 525 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation | 2 000 € |
| Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable | 228 € |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 228 € |
Exemples de franchises auto Aréas Assurances
La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.
| Dommages tous accidents * | 220 à 300 € |
| Catastrophes naturelles | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 228 € (protection juridique), 380 € (catastrophes naturelles) |
| Franchise panne pour l'assistance au véhicule | 25 km (option 0 km) |
| Franchise accident pour l'assistance au véhicule | 0 km |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Récapitulatif des plafonds de garantie
| Responsabilité civile dommages corporels | sans limitation de somme |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € (1 120 000 € pour le préjudice écologique) |
Options disponibles
- Majoration garantie du conducteur
- Assistance panne 25 km / accident 0 km
- Aménagements, accessoires, équipements
- Effets personnels
- Service Traqueur
- Véhicule de remplacement
- Options renforcées dans les packs Protection / Mobilité / Indemnités
Avantages spécifiques
- Pour les petits rouleurs (> 8 000 km / an)
- Pour les véhicules propres (hybrides, GPL, GNV, électriques)
- Bonus 50 prolongé
Dernières offres et actualités
Actualité mise à jour le 15 juillet 2021
La mutuelle d'assurance indépendante relance son offre promotionnelle sur l'assurance automobile jusqu'à la fin du mois de septembre 2021.
