Aréas Assurances est un groupe d’assurance français indépendant, rassemblant les mutuelles d’assurance Aréas Vie et Aréas Dommages et fruit d’une longue histoire d’acquisitions / fusions depuis sa création en 1891 sous l’appellation « Société Orléanaise ». Il distribue ses offres principalement via son réseau d’agences (environ 500, pas de devis ni de souscription en ligne).
Aréas Assurances propose une large gamme de produits d’assurance pour les particuliers et professionnels, dans laquelle la voiture représente évidemment un segment important. Le contrat d’assurance auto se décline en trois formules principales auxquelles peuvent être adjoints plusieurs options et packs de garanties renforcées.
Les points-clés du contrat Aréas Assurances Automobile
Le contrat Aréas Assurances Automobile s'adresse aux conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus). Les garanties sont assurées par Aréas Dommages (pour la responsabilité civile et les dommages), Fragonard Assurances (Mondial Assistance) (pour l'assistance) et Aréas Dommages et Gie Civis (pour la protection juridique).
Formules disponibles : Essentielle, Etendue, Optimum.
Paiement de la cotisation :
mensuel,
trimestriel,
semestriel,
annuel.
Il est possible de réaliser un devis en ligne.
Référence des conditions générales : P 003 BA 121 / P 003 AS 419 (assistance)
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L'assureur Aréas Assurances est-il fiable ?
Aréas Assurances est un groupe indépendant d’assurance mutuelle, sans actionnaire, ancré localement et existant depuis le XIXe siècle. C’est un assureur particulièrement fiable, grâce à une gestion maîtrisée, une assise financière solide et la fidélité de ses nombreux sociétaires. Son réseau de 500 agences à travers la France permet aux assurés, si nécessaire, de bénéficier de conseils de proximité pour la gestion de leurs contrats. Enfin, Aréas Assurances reçoit régulièrement des récompenses (Labels, Trophées, Oscars) pour ses différents produits.
Notre avis sur l'assurance auto Aréas Assurances
Évaluation globale : ★★★★
Le contrat d’assurance auto Aréas Assurances se différencie de la concurrence par un socle de garanties plus limité, mais avec la possibilité de renforcer considérablement la couverture via un large panel d’options. Il est ainsi possible de disposer d’un contrat performant, avec des garanties de bon niveau.
La couverture des garanties dommages, vol et bris de glaces est relativement satisfaisante, avec la possibilité pour cette dernière de la renforcer significativement (ajout des feux arrière et rétroviseurs). L’assistance, bien qu’optionnelle, est complète. Le plafond de la protection du conducteur peut être augmenté jusqu’à 2 000 000 €, ce qui vient compenser un premier niveau un peu faible (400 000 €), d’autant plus que le seuil d’AIPP n’est pas exceptionnel (11 %) et que le capital décès optionnel est insuffisant. La protection juridique en inclusion dans toutes les formules est bienvenue.
Le contrat dispose de toutes les options habituelles (Contenu, Équipement, Valeur majorée…), avec un choix de garanties dédiées spécifiquement aux professionnels. Seule la garantie panne mécanique manque à l’appel. Les services Traqueur et Devis Secure sont appréciables.
Les principaux points négatifs demeurent le plafond trop bas de la garantie défense / recours (8 000 €) et le plafond également trop bas de la protection du conducteur en inclusion (400 000 €)
En conclusion, pour bénéficier d’une protection financière performante, il est nécessaire de bien contrôler à la souscription les formules et options souscrites. Hormis cet écueil, l’assurance auto Aréas Assurances figure parmi les bons contrats du marché.
→ Le contrat Aréas Assurances fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2024 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.
Que pensent les assurés du contrat auto Aréas Assurances ?
Aréas Assurances privilégiant la relation de proximité avec son réseau d’agences, il est plus rare de trouver des avis sur cet assureur. Comment souvent, les avis déposés en ligne sont plutôt négatifs, mais trop peu nombreux pour être représentatifs. Il semble que la satisfaction des internautes soit fortement liée à la qualité de la relation avec leur agent général. Plusieurs assurés se plaignent du traitement de leur sinistre, estimant qu’ils n’ont pas été indemnisés à leur juste mesure, tandis que d’autres regrettent l’augmentation trop rapide de leurs cotisation. Cependant, plusieurs sociétaires apprécient la rapidité et la fiabilité du service client.
Tableau des franchises auto Aréas Assurances
La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre. Les montants ci-dessous correspondent à des modèles de voitures et à des profils de conducteurs précis. Pour obtenir les franchises adaptées à votre situation, il est nécessaire de demander un devis auprès de Aréas Assurances.
| Garantie | Montant |
| Dommages tous accidents | 220 à 300 € |
| Catastrophes naturelles | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) | 228 € (protection juridique), 380 € (catastrophes naturelles) |
| Franchise panne pour l'assistance au véhicule | 25 km (option 0 km) |
| Franchise accident pour l'assistance au véhicule | 0 km |
Pour modifier le montant de la cotisation annuelle, il est possible de faire varier la franchise dommages du contrat Automobile.
Les garanties Aréas Assurances auto en détail
Bris de glace
La garantie bris de glace du contrat Aréas Assurances couvre :
- le pare-brise
- la lunette arrière
- les glaces latérales
- le toit vitré fixe
- le toit vitré ouvrant
- les optiques de phare avant
- les clignotants avant
L'option bris de glace étendue couvre en plus :
- les feux arrière
- les miroirs des rétroviseurs extérieurs
Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace si :
- remplacement tous garages
Vol ou tentative de vol du véhicule
En plus du vol traditionnel (avec effraction caractérisée du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts en inclusion par la garantie vol Aréas Assurances :
- le vol avec violence
- le vol avec menace de violence
- le vol suite à effraction du garage
- le vol avec les clés laissées dans le véhicule
- le vol d'un véhicule ouvert
- la tentative de vol
- le vol séparé des roues
Sont couverts les dommages résultant du détournement du véhicule assuré à la suite d’un abus de confiance (franchise de 10 %). L’indemnité vol est réduite de 30 % lorsque le vol ou la tentative de vol est commis sans effraction ou lorsque les clés du véhicule assuré sont restées dans celui-ci. Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.
Indemnisation en valeur d'achat ou en valeur à dire d'expert majorée
| En inclusion, durée de l'indemnisation en valeur d'achat | 12 mois |
| En option, durée de l'indemnisation en valeur d'achat | 24 ou 36 mois |
| En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée | 20 % (si option valeur d'achat) |
Protection du conducteur
| Montant de la garantie protection du conducteur | 400 000, 1 000 000 ou 2 000 000 € |
| Seuil AIPP (en inclusion) | 11 % |
| Plafond en cas de blessures | 400 000, 1 000 000 ou 2 000 000 € |
| Plafond en cas de décès | 10 000 ou 20 000 € (si Plus Protection niveau 1 ou 2) |
La garantie du conducteur d’un véhicule loué ou emprunté figure uniquement en option (niveau 2 de l'option Protection Plus).
Garantie défense-recours (DPRSA)
Le plafond de la garantie défense-recours du contrat auto Aréas Assurances est de 8 000 €.
Assistance auto
La franchise kilométrique pour l'assistance au véhicule en cas d'accident est de 0 km. Pour l'assistance en cas de panne, la franchise est de 25 km (option 0 km).
L'assistance Aréas Assurances garantit notamment les prestations suivantes :
- la mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
- le paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
- la panne de carburant
- l'erreur de carburant
- la crevaison
- la perte, le vol ou l'enfermement des clés
- l'envoi de pièces détachées
- l'envoi d'un proche au chevet
- la prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
Mise à disposition d'un véhicule de remplacement
| Durée de mise à disposition en cas de panne | 7 jours |
| Durée de mise à disposition en cas d'accident | 15 jours |
| Durée de mise à disposition en cas de vol | 30 jours |
Prêt du véhicule ?
À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.
Le prêt du véhicule est autorisé par l'assureur :
- si le conducteur est assuré dans la même société
La franchise est doublée si le conducteur du véhicule accidenté n’est pas désigné dans les conditions particulières (sauf s'il est assuré chez Aréas Assurances ou qu'il s'agit d'un un salarié du sociétaire dans l’exercice de ses fonctions).
Dernières offres et actualités Aréas Assurances
Le 15 juillet 2021
La mutuelle d'assurance indépendante relance son offre promotionnelle sur l'assurance automobile jusqu'à la fin du mois de septembre 2021.