Assurance auto

Meilleure assurance auto : Top 10 des assureurs en France

Parmi les dizaines d’assureurs et de courtiers distribuant des contrats d’assurance auto en France, il est difficile de faire le bon choix. En effet, les garanties et options proposées sont nombreuses et parfois peu simples à comprendre : le contrat parfait n’existe pas !

Pour vous aider à faire votre choix, nous avons étudié les garanties proposées par une trentaine de sociétés d’assurance françaises et étrangères. Nous avons également relevé les notes et appréciations du public et de la presse spécialisée sur ces mêmes contrats.

Nous sommes donc en mesure de vous présenter le classement des 10 meilleurs contrats d’assurance auto à souscrire en 2019*.

Classement des 10 des meilleures assurances auto 2019
Les autres assureurs auto les plus performants
Critères de sélection d’une bonne assurance auto

Classement des 10 meilleures assurances auto 2019

Il existe très peu d’études pour connaître les meilleures sociétés d’assurance auto en France. Beaucoup de sites et de comparateurs mettent l’accent sur les tarifs, sans analyser réellement les garanties sur lesquelles s’engagent les assureurs et sans évaluer les montants d’indemnisation après un sinistre. Or, c’est bien sur ce dernier point, et sur la prise en charge globale du sinistre, que sont jugés les assureurs par leurs assurés !

Seuls les assureurs accessibles à tous les particuliers sont présentés ci-dessous. Il s’agit uniquement de sociétés d’assurance (et non de sociétés de courtage), qui conçoivent les contrats et assurent elles-mêmes le risque (hors assistance). L’ordre est établi en fonction du niveau d’appréciation de notre analyse et de celle des différents médias consultés :

Assureur
automobile
Index Assurance Dossiers
de l’Épargne
Que Choisir
Satisfaction
Opinion Ass.
Note globale
1. MAIF ★★★ Label Excellence 2017 98,3 % 2,9 / 5
2. MAAF ★★★ Label Excellence 2018 95,2 % 2,8 / 5
3. Groupama ★★★ Label Excellence 2017 96,1 % 2,7 / 5
4. Crédit Agricole Assurances ★★★ Label Excellence 2018 97,9 % 2,5 / 5
5. MMA ★★★ Label Excellence 2017 90,7 % 2,8 / 5
6. GMF ★★★ Avis positif 95,6 % 2,9 / 5
7. Logo Thélem Assurances ★★★ Label Excellence 2018 Non noté 3,3 / 5
8. Matmut ★★ Avis positif 94,4 % 3 / 5
9. Generali ★★★ Label Excellence 2017 Non noté 3 / 5
10. Crédit Mutuel ★★★ Avis positif 95,6 % 2,8 / 5

* Pour établir ce top des 10 meilleurs assureurs auto en France, en plus de notre analyse approfondie des différents contrats, nous avons analysé les résultats des enquêtes ou sondages élaborés par les supports suivants :

  • Les Dossiers de l’Épargne, guides Assurance auto/moto 2017 et 2018 ;
  • L’UFC – Que Choisir, étude 2014 réalisée auprès de 5188 abonnés au magazine Que Choisir ;
  • Le site Opinion Assurances, appartenant au comparateur Assurland, qui recueille les avis et notes des assurés sur leurs contrats d’assurance.

Attention : ce classement est établi selon les informations notifiées dans les conditions générales de ces différents contrats, ainsi que sur tous les supports à notre disposition (site web, document d’information sur le produit d’assurance…). La qualité d’une assurance auto dépend aussi beaucoup du choix des formules et options effectué lors de la souscription. Une formule au tiers sans option demeurera nécessairement limitée. À noter enfin qu’un tel classement ne peut pas évaluer la qualité de gestion « après vente » du contrat et des sinistres.

Les autres assureurs auto les plus performants

Si vous n’avez pas trouvé le contrat d’assurance auto idéal parmi notre top 10, nous vous proposons la suite du classement avec six assureurs supplémentaires dont les garanties et formules proposées sont satisfaisantes :

Assureur
automobile
Index Assurance Dossiers
de l’Épargne
Que Choisir
Satisfaction
Opinion Ass.
Note globale
11. Logo Caisse d'épargne ★★★ Label Excellence 2018 Non noté 2,3 / 5
12. Logo Banque Populaire ★★★ Label Excellence 2018 Non noté 2,5 / 5
13. Logo Axa ★★★ Non évalué 89,9 % 2,8 / 5
14. Logo Eurofil ★★ Label Excellence 2017 Non noté 2,6 / 5
15. Logo Société Générale ★★★ Label Excellence 2018 Non noté 2 / 5
16. Logo MFA (Mutuelle Fraternelle d’Assurances) ★★★ Label Excellence 2018 Non noté 2,2 / 5

À vous désormais de choisir le meilleur rapport qualité / prix en vous basant sur les critères essentiels de sélection d’une assurance auto (voir ci-dessous) !

Critères de sélection d’une bonne assurance auto

Pour juger un contrat d’assurance auto, il est nécessaire d’analyser les garanties et options proposées par l’assureur, les montants d’indemnisation en cas de sinistre, les montants des franchises, la qualité du service d’assistance, et évidemment le prix.

Voici quelques conseils à suivre pour choisir le contrat d’assurance le plus adapté à sa voiture et à sa situation d’assuré :

→ Choisir une formule en fonction des caractéristiques de sa voiture, pour obtenir un rapport favorable entre montant des cotisations et sinistre éventuel. Par exemple, une formule tous risques n’est pas nécessaire pour un véhicule ancien, risquant d’être déclaré « économiquement irréparable » au moindre sinistre.

→ Contrôler le montant des franchises dommages et bris de glace : la franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre, même lorsque l’on est assuré tous risques, sauf en cas de sinistre non responsable avec tiers identifié.

→ Souscrire si possible la garantie protection du conducteur. Sans cette garantie, le conducteur blessé dans un accident qu’il a lui-même provoqué n’a le droit a aucun dédommagement. Attention à contrôler le montant de l’indemnisation en cas de sinistre (> 500 000 €) et le seuil d’AIPP (Atteinte Permanente à l’Intégrité Physique et Psychique, < 11%).

→ Préférer une assistance 0 km en cas d’accident et de panne, et incluant l’assistance aux personnes. Une franchise de 50 km vous empêche d’être dépanné lors d’un sinistre à 49 km de votre domicile !

→ Vérifier la couverture de la garantie vol et ses éventuelles mauvaises surprises. Certains assureurs ne garantissent pas le vol avec menace de violence, par ruse ou avec fraude. La technique de vol « à la souris » (mouse-jacking) n’est pas toujours prise en compte (pourtant 3/4 des vols commis en France). Enfin, certains éléments dissociables du véhicule peuvent ne pas être couverts : éléments extérieurs, roues, etc.

→ Contrôler les éléments en verre couverts par la garantie bris de glace. Notamment les rétroviseurs, le toit panoramique (si vous en possédez un), les clignotants et feux arrières.

→ Vérifier la durée de mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas de sinistre. Une garantie précieuse si votre véhicule est inutilisable après un sinistre.
Les durées traditionnelles sont de 7 jours en cas de panne, 14 jours en cas d’accident et 30 jours en cas de vol, mais certains assureurs proposent moins !

→ Pour les véhicules neufs : contrôler la durée des garanties valeur d’achat + valeur à dire d’expert majorée (voir la VRADE). Ces garanties permettent de « rattraper » l’estimation possiblement sous-évaluée donnée par l’expert, et d’être indemnisé de manière plus conséquente. De nombreux contrats auto se contentent d’une indemnisation en valeur d’achat de 6 mois alors qu’ils existent des options allant jusqu’à 48 mois.

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