Assurance auto AXA : avis et analyse du contrat

AXA

AXA France est l’une des principales sociétés d’assurance françaises, avec plus de 6 millions de clients et 33 000 collaborateurs. Elle dispose d’une offre complète de produits d’assurance, mais ses principaux contrats pour les particuliers demeurent l’automobile, l’habitation et la complémentaire santé.

Les garanties sont assurées par les différentes filiales du groupe Axa : France Vie, France IARD, Axa Assistance, Juridica (pour la protection juridique), Truck Assistance International, etc…

L’assurance auto AXA s’adresse à tous les profils de conducteurs (bonussés, novices, malussés) et couvre tous les besoins : assurance temporaire, assurance au kilomètre, assurance dédiée aux monospaces, etc.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Axa.

AXA est une compagnie d'assurance.
Nom du contrat analysé : Mon Auto.
Référence des conditions générales : 72115E 06 2021.
Assureur responsabilité civile et dommages : Axa France IARD + Axa Assurances IARD Mutuelle.
Assureur assistance : Axa Assistance France Assurances.
Assureur protection juridique : Juridica.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt du véhiculeProtection juridiqueFranchisesOptionsJeunes conducteursAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec malus, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers Mini, Tiers Essentielle, Tiers Étendue, Tous risques Essentielle, Tous risques Équilibre, Tous Risques Étendue.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat AXA : date de souscription.
  • Site web : https://www.axa.fr

Notre avis sur le contrat auto AXA

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance auto Axa Mon Auto est relativement complet, disposant de 6 formules et d’options permettant de moduler la couverture, mais surtout d’obtenir une protection renforcée en formule « Tous risques Étendue + options ». Néanmoins, des failles restent présentes dans les garanties vol et indemnisation en valeur d’achat.

Parmi les points positifs, les garanties défense / recours et protection juridique disposent de plafonds d’indemnisation plutôt élevés et de seuils de prise en charge relativement bas. Avec l’option adéquate, la protection du conducteur peut couvrir jusqu’à 2 000 000 €. La garantie bris de glaces est assez performante, même si les feux arrière sont exclus (comme souvent chez les concurrents). L’absence systématique de franchise si réparation est un bon point.

De manière générale, il n’y a pas d’exclusions ou de limitations de garantie trop contraignantes. Par exemple, le vol est indemnisé à hauteur de 70 % même si les clés sont laissées dans le véhicule. La remorque de moins de 750 kgs est couverte en RC et dommages. Toutes les garanties sont transférées au véhicule emprunté ou loué en cas d’indisponibilité du véhicule assuré. Elles sont également maintenues pour les trajets privés sur un véhicule en instance de vente. Enfin, la présence d’options véhicule de prêt (dissociée de l’assistance), contenu du véhicule, accessoires hors-série… permet une vraie modularité du contrat.

Pour les points négatifs : le vol par abus de confiance ou escroquerie n’est pas pris en charge. L’indemnisation en valeur d’achat en inclusion est trop faible (1 ans) et le renfort en option l’est également (2 ans) : la garantie est donc moins performante que chez les concurrents. Sur l’individuelle conducteur, le seuil d’AIPP est à peine dans la norme (11 %) et le plafond en inclusion est trop bas (250 000 €) : un renfort optionnel est indispensable. Enfin, pour l’assistance, le nombre de nuits d’hébergement prises en charge en cas de véhicule immobilisé est trop faible (2).

À noter la présence d’autres contrats auto dans l’offre Axa (Clic and Go et Référence), non analysés ici.

→ Le contrat AXA fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2022 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat AXA sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile et dommages)
  • la caravane ou remorque dételée de plus de 750 kg (responsabilité civile seule)
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

L’ancien véhicule reste assuré jusqu’à sa vente, dans la limite de 60 jours suivant la date d’effet du remplacement, pour les essais en vue de sa vente ou pour les déplacements privés du conducteur principal, à l’exclusion de trajets domicile travail et de déplacements professionnels. Concernant le véhicule loué ou emprunté : au titre des garanties « Dommages au véhicule », le montant de l’indemnité ne pourra pas être supérieur à la valeur économique au jour du sinistre du véhicule désigné aux Conditions particulières du contrat.

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Il est à noter que l'assureur AXA peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (préjudice écologique : 1 220 000 €)

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention20 000 € (3 500 € pour les juridictions hors UE)
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux450 à 1 400 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation2 300 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux300 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur AXA est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).

Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Plafond en cas de blessures250 000 € (option 500 000, 1 000 000 ou 2 000 000 €)
Plafond en cas de décès250 000 € (option 500 000, 1 000 000 ou 2 000 000 €)
Plafond frais d'obsèques3 000 €

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)30 km (option 0 km)

La garantie d'assistance AXA n'inclut pas d'assistance indépendante du véhicule assuré.

Dans sa prestation d'assistance, AXA propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la remorque légère
  • Prise en charge du véhicule loué provisoirement
  • Prise en charge du véhicule emprunté provisoirement

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 60 € par nuit par bénéficiaire.

L'envoi de pièces détachées fonctionne uniquement à l'étranger.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace AXA est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 55 € + 10 % du montant du sinistre (maximum 210 euros) .

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

En option, dans certaines formules, il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si remplacement tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol AXA en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol suite à effraction du garage
  • Vol avec clés laissées dans véhicule
  • Vol d'un véhicule ouvert
  • Tentative de vol

Indemnisation réduite de 30 % si vol du véhicule avec clés laissées sur ou dans le véhicule, ainsi que si le système de géolocalisation prévu aux conditions particulières n'est pas activé. Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur

En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :

  • Accessoires hors série

Plafond de l'option accessoires et aménagements hors-série : 5 000, 10 000, 15 000 ou 20 000 €. Éléments de tuning exclus.

Franchise dommages tous accidents *190 à 590 € (Réduction des franchises de 20 à 50 % après 2 à 8 ans sans sinistre.)
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *190 à 590 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)

Éléments annexes couverts par cette garantie :

  • Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)

Précisions : en inclusion, vol des effets personnels avec ou sans le véhicule. Téléphones et ordinateurs exclus. Plafond de la garantie : 1 000, 2 000 ou 3 000 €.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat24 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée20 %

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (incluse)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt du véhicule

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :

  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles

Option prêt du véhicule étendu disponible.

Extrait du DIPA : "Une franchise supplémentaire peut être appliquée en cas de sinistre occasionné par toute autre personne que le conducteur principal ou son conjoint. Cette franchise peut être rachetée""

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)

La protection juridique AXA couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Vente du véhicule
  • Contrôle technique
  • Réparations chez un garagiste
  • Infraction au Code de la Route
  • Mise en fourrière
Plafond global d'intervention20 000 € (3 500 € pour les juridictions hors UE)
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux450 à 1 400 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation2 300 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux300 €

Exemples de franchises auto AXA

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *55 € + 10 % du montant du sinistre (maximum 210 euros)
Dommages tous accidents *190 à 590 € (Réduction des franchises de 20 à 50 % après 2 à 8 ans sans sinistre.)
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *190 à 590 €
Franchise panne pour l'assistance au véhicule30 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (préjudice écologique : 1 220 000 €)

Avantages AXA pour les jeunes conducteurs

- 5 retours en taxi offerts par an pour les conducteurs âgés de moins de 25 ans
- Protection du conducteur, assistance et bris de glace identiques aux formules pour conducteurs expérimentés

Options disponibles

- Protection du conducteur renforcée
- Accessoires et aménagements hors-série
- Contenu du véhicule
- Véhicule de remplacement
- Assistance panne 0 km
- Indemnisation renforcée

Avantages spécifiques

- Pour les petits rouleurs (assurance au kilomètre)

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Informations mises à jour le 16 octobre 2022 • • •

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