AXA auto : avis et fiabilité de cette assurance

AXA

Axa France est l’une des principales sociétés d’assurance françaises, avec plus de 6 millions de clients sur le territoire. Elle dispose d’une offre complète de produits d’assurance, mais ses principaux contrats pour les particuliers demeurent l’automobile, l’habitation et la complémentaire santé.

Les garanties sont assurées par les différentes filiales du groupe Axa : France Vie, France IARD, Axa Assistance, Juridica (pour la protection juridique), Truck Assistance International, etc… L’assurance auto Axa s’adresse à tous les profils de conducteurs (bonussés, novices, malussés) et couvre tous les besoins : temporaire, au kilomètre, collection, etc.

Il existe deux types de contrats d’assurance auto Axa : « Mon Auto » et « Référence ». Nous analysons ici le contrat « Mon Auto », qui est disponible en ligne.

Les points-clés du contrat AXA Mon Auto

Le contrat AXA Mon Auto s'adresse aux conducteurs avec bonus, jeunes conducteurs et conducteurs malussés (voir calcul du bonus / malus). Les garanties sont assurées par Axa France IARD + Axa Assurances IARD Mutuelle (pour la responsabilité civile et les dommages), Axa Assistance France Assurances (pour l'assistance) et Juridica (pour la protection juridique).

Formules disponibles : Tiers Mini, Tiers Essentielle, Tiers Étendue, Tous risques Essentielle, Tous risques Équilibre, Tous risques Étendue.
Paiement de la cotisation : mensuel, annuel.
Il est possible de réaliser un devis en ligne.

Référence des conditions générales : 972115G 06 2023
» Voir les conditions générales du contrat auto AXA

» Pour les assurés auto : contacts et numéros utiles AXA

L'assureur AXA est-il fiable ?

Le groupe Axa est un géant de l’assurance française et un acteur important au niveau mondial. Son chiffre d’affaires en France (29 milliards d’euros) et son réseau étendu d’agents généraux et de conseillers (plus de 18 000) en font l’un des assureurs les plus fiables sur le marché, tant en assurance dommages (dont l’auto) que vie et santé.

Notre avis sur l'assurance auto AXA

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation globale : ★★★

Le contrat d’assurance auto Axa « Mon Auto » est relativement complet, disposant de 6 formules et d’options permettant de moduler la couverture, mais surtout d’obtenir une protection presque complète en formule « Tous risques Étendue + options »- ». Néanmoins, quelques faiblesses demeurent présentes dans les garanties vol et indemnisation en valeur d’achat.

Parmi les points positifs, les garanties défense / recours et protection juridique disposent de plafonds d’indemnisation plutôt élevés et de seuils de prise en charge relativement bas. Avec l’option adéquate, la protection du conducteur peut couvrir jusqu’à 2 000 000 € (il est nécessaire d’en faire la demande explicite à votre agent général). La garantie bris de glace est assez performante, même si les feux arrière sont exclus (comme souvent chez les concurrents). L’absence systématique de franchise si réparation est un bon point.

De manière générale, il n’y a pas d’exclusions ou de limitations de garantie trop contraignantes. Par exemple, le vol est indemnisé à hauteur de 70 % même si les clés sont laissées dans le véhicule. La remorque de moins de 750 kgs est couverte en RC et dommages. Toutes les garanties sont transférées au véhicule emprunté ou loué en cas d’indisponibilité du véhicule assuré. Elles sont également maintenues pour les trajets privés sur un véhicule en instance de vente. Enfin, la présence d’options véhicule de prêt (dissociée de l’assistance), contenu du véhicule, accessoires hors-série… permet une vraie modularité du contrat.

Pour les points négatifs : le vol par abus de confiance ou escroquerie n’est pas pris en charge. L’indemnisation en valeur d’achat en inclusion est trop faible (1 an) et le renfort en option l’est également (2 ans) : la garantie est donc moins performante que chez la concurrence. Sur la protection du conducteur, le seuil d’AIPP est à peine dans la norme (11 %) et le déficit fonctionnel est indemnisé « déduction faite » de ce seuil (ex : 16 % pour 26 % d’AIPP). En outre, le plafond de garantie en inclusion est trop bas (250 000 €) : le renfort optionnel évoqué plus haut est donc indispensable. La composition du Pack Tranquillité est également étrange, puisqu’il associe l’assistance panne 0 km à un plafond plus élevé en individuelle conducteur. Enfin, pour l’assistance, le nombre de nuits d’hébergement prises en charge en cas de véhicule immobilisé est relativement faible (2).

→ Le contrat AXA fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2024 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Que pensent les assurés du contrat auto AXA ?

Comme pour de nombreux autres assureurs, les avis présents en ligne sur le contrat auto Axa sont très mitigés. Les assurés se plaignent d’être mal remboursés, d’avoir été résiliés pour sinistralité ou d’avoir connu une mauvaise expérience avec le service client. Il est bien évidemment nécessaire de relativiser ces commentaires qui sont loin de représenter la totalité des clients Axa. D’autres clients apprécient la qualité de leur relation avec leur agent général, et sa réactivité pour résoudre les problèmes rencontrés. Ils sont également satisfaits de l’application mobile, qu’ils trouvent performante. La question du prix, un peu trop élevé, des cotisations revient aussi régulièrement.

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Tableau des franchises auto AXA

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre. Les montants ci-dessous correspondent à des modèles de voitures et à des profils de conducteurs précis. Pour obtenir les franchises adaptées à votre situation, il est nécessaire de demander un devis auprès de AXA.

GarantieMontant
Bris de glace70 € + 10 % du montant du sinistre (maximum 260 euros)(pour une Clio V de 2022)
Dommages tous accidents270 € + 10 % des dommages (franchise totale max : 560 €) (pour une Clio V de 2022)
Réduction des franchises de 20 à 50 % après 2 à 8 ans sans sinistre.
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat)270 € + 10 % des dommages (franchise totale max : 560 €) (pour une Clio V de 2022)
Franchise panne pour l'assistance au véhicule30 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

Pour modifier le montant de la cotisation annuelle, il est possible de faire varier la franchise dommages du contrat Mon Auto.

Les garanties AXA auto en détail

Bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace du contrat AXA couvre :

  • le pare-brise
  • la lunette arrière
  • les glaces latérales
  • le toit vitré fixe
  • le toit vitré ouvrant
  • les optiques de phare avant
  • les clignotants avant

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace si :

  • réparation tous garages

Dans certaines formules uniquement, il n'y a pas de franchise bris de glace en cas de :

  • remplacement tous garages
Notre avis sur la garantie bris de glace AXA auto : ★★★

Vol ou tentative de vol du véhicule

Vol de voiture © Shutterstock

En plus du vol traditionnel (avec effraction caractérisée du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts en inclusion par la garantie vol AXA :

  • le vol avec violence
  • le vol avec menace de violence
  • le vol suite à effraction du garage
  • le vol avec les clés laissées dans le véhicule
  • le vol d'un véhicule ouvert
  • la tentative de vol

Indemnisation réduite de 30 % si le véhicule est volé avec les clés laissées sur ou dans le véhicule, si le système de géolocalisation prévu aux conditions particulières n'est pas activé et lorsque le vol survient plus de 72h après le vol des clés de contact ou des cartes de démarrage électronique.

Notre avis sur la garantie vol AXA auto : ★★★

Indemnisation en valeur d'achat ou en valeur à dire d'expert majorée

En inclusion, durée de l'indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, durée de l'indemnisation en valeur d'achat24 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée20 %
Notre avis sur l'indemnisation AXA auto : ★★★★

Protection du conducteur

Montant de la garantie protection du conducteur250 000 € (option 500 000, 1 000 000 ou 2 000 000 €)
Seuil AIPP (en inclusion)11 %

Attention ! Si le déficit fonctionnel permanent est supérieur à 10 %, Axa verse une indemnité dans la limite du plafond garanti « déduction faite de la franchise de 10 % ». Par exemple : si le déficit est de 26 %, Axa n'intervient à ce titre qu'à concurrence de 16 %.

Notre avis sur la protection du conducteur AXA auto : ★★★★

Garantie défense-recours (DPRSA)

Le plafond de la garantie défense-recours du contrat auto AXA est de 20 000 € (3 500 € pour les juridictions hors UE).

Notre avis sur la garantie défense / recours AXA auto : ★★★★

Assistance auto

Assistance auto © Shutterstock

La franchise kilométrique pour l'assistance au véhicule en cas d'accident est de 0 km. Pour l'assistance en cas de panne, la franchise est de 30 km (option 0 km).

L'assistance AXA garantit notamment les prestations suivantes :

  • la mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • le paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • la panne de carburant
  • l'erreur de carburant
  • la crevaison
  • la perte, le vol ou l'enfermement des clés
  • l'envoi de pièces détachées
  • l'envoi d'un proche au chevet
  • la prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • la prise en charge de la remorque légère
  • la prise en charge du véhicule loué provisoirement
  • la prise en charge du véhicule emprunté provisoirement

L'envoi de pièces détachées fonctionne uniquement à l'étranger.

Notre avis sur l'assistance AXA auto : ★★★

Mise à disposition d'un véhicule de remplacement

Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours
Notre avis sur la mise à disposition d'un véhicule de prêt par AXA : ★★★

Prêt du véhicule ?

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Le prêt du véhicule est autorisé par l'assureur :

  • si le conducteur est assuré dans la même société

Une franchise supplémentaire de 1 500 € est appliquée en cas de sinistre, sauf s'il s'agit du conjoint, d'un enfant dans le cadre de l'apprentissage de la conduite ou de tout conducteur assuré auprès d’AXA en tant que conducteur principal d’un véhicule 4 roues.

Notre avis sur la possibilité de prêter sa voiture avec le contrat AXA : ★★★★

Avantages AXA pour les jeunes conducteurs

- 5 retours en taxi offerts par an pour les conducteurs âgés de moins de 25 ans
- Protection du conducteur, assistance et bris de glace identiques aux formules pour conducteurs expérimentés

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