Important : le conseil d’administration de SMACL Assurances a décidé de mettre fin à ses activités d’assurance des particuliers au 31 décembre 2023 et tous les contrats d’assurance particuliers seront résiliés à cette date. Le contrat d’assurance auto SMACL ne pourra donc plus être souscrit.
SMACL Assurances est une mutuelle d’assurance créée en 1974 et dédiée principalement aux collectivités territoriales et aux associations. Elle propose cependant aussi ses produits à tous les particuliers désireux d’assurer leur automobile, leur maison, leur famille, etc. SMACL Assurances a rejoint depuis 2019 le groupe mutualiste et solidaire VYV.
Le contrat auto SMACL Assurances dispose des trois formules traditionnelles et de diverses options. Il peut être renforcé par un contrat « assurance du conducteur » séparé, développant fortement la garantie protection du conducteur incluse, ainsi que par des contrats « rachat de franchise » et « assistance aux personnes ».
SMACL Assurances est
une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Auto.
Assureur responsabilité civile et dommages : SMACL Assurances.
Assureur assistance : IMA GIE.
Sommaire : Principaux éléments du contrat • Notre avis • Véhicule(s) assuré(s) • Responsabilité civile • Défense et recours • Protection du conducteur • Assistance • Bris de glace • Vol • Dommages • Contenu privé • Niveau d'indemnisation • Véhicule de remplacement • Prêt du véhicule • Franchises • Options • Avantages et réductions •
Principaux éléments du contrat
- Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
- Formules Tiers, Médiane, Tous risques.
- Niveau de prix : moyen.
- Paiement annuel.
- Échéance du contrat SMACL Assurances : 1er janvier.
- Site web : https://www.smacl.fr
Notre avis sur le contrat auto SMACL Assurances
Évaluation : ★★★★
Le contrat d’assurance auto SMACL pour les particuliers s’avère performant sur les formules les plus élevées, en incluant le contrat séparé « assurance du conducteur ». Il est donc regrettable que ce dernier ne soit pas directement intégré au contrat principal.
Pour les points positifs, les garanties vol, bris de glace et dommages en général sont satisfaisantes, avec une bonne couverture des risques et pas de limitations abusives. L’assistance au véhicule et personnes transportées est complète et protectrice, mais il est fortement conseillé de souscrire l’option panne 0 km qui permet également de bénéficier du véhicule de remplacement. Les trois plafonds d’indemnisation pour la garantie des accessoires et du contenu privés sont bien vus.
Certaines prestations complémentaires sont appréciables :
- insolvabilité des tiers (une indemnité est versée pour les dommages matériels même si le tiers identifié est non assuré et insolvable – intéressant surtout en formules tiers et médiane) ;
- diagnostic devis (pour contrôler le devis du garagiste) ;
- franchise offerte sur le premier bris de glace ;
- prêt de volant exceptionnel relativement souple.
Pour les points négatifs, la protection du conducteur en inclusion est nettement insuffisante au niveau des prestations et plafonds d’indemnisation. Il est obligatoire de souscrire le contrat séparé « assurance du conducteur » pour bénéficier de garanties satisfaisantes. Il n’y a pas d’option protection juridique en dehors de la garantie défense-recours. Il est dommageable que le véhicule de remplacement ne soit proposé qu’avec l’assistance renforcée. Enfin, l’assistance aux personnes (hors transport par le véhicule assuré) n’est disponible que sur un contrat séparé.
→ Le contrat SMACL Assurances fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2024 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.
Véhicule(s) assuré(s)
Les véhicules systématiquement assurés par le contrat SMACL Assurances sont :
- la voiture désignée aux conditions particulières
- la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)
- les autres appareils terrestres attelés ou portés
- l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)
Pour le véhicule de remplacement provisoire prêté par un garage, seule la responsabilité civile est couverte.
Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.
Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).
Il est à noter que l'assureur SMACL Assurances peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.
Garantie responsabilité civile (RC)
L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.
| Responsabilité civile dommages corporels | illimité |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € |
Garantie défense-recours (DPRSA)
La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.
| Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable | pas de seuil indiqué |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 1 000 € |
Garantie protection du conducteur
La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La protection du conducteur SMACL Assurances n'est pas étendue aux véhicules loués ou empruntés.
| Seuil AIPP (en inclusion) | 11 % |
| Seuil AIPP (en option) | 6 % |
| Plafond en cas de blessures | 60 000 € (si contrat séparé 1 000 000 €) |
| Plafond en cas de décès | pas d'indemnité (si contrat séparé 50 000 €) |
| Plafond frais de soins | 5 000 € |
| Plafond perte de revenus | 5 000 € (si contrat séparé 10 000 €) |
| Plafond frais d'aménagement de logement | si contrat séparé 10 000 € |
| Plafond frais d'obsèques | 3 000 € |
À savoir : il est possible de souscrire le contrat séparé "Assurance du conducteur", beaucoup plus couvrant et permettant une protection sur les véhicules loués ou empruntés.
Garanties d'assistance
La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
| Franchise assistance au véhicule (accident) | 0 km |
| Franchise assistance au véhicule (panne) | 50 km (option 0 km) |
La garantie d'assistance SMACL Assurances n'inclut pas d'assistance indépendante du véhicule assuré.
Dans sa prestation d'assistance, SMACL Assurances propose notamment les services suivants :
- la mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
- le paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
- la panne de carburant
- l'erreur de carburant
- la crevaison
- la perte, le vol ou l'enfermement des clés
- l'envoi de pièces détachées
- l'envoi d'un proche au chevet
- la prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
- la prise en charge de la caravane de plus de 750 kg
- la prise en charge de la remorque légère
Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 5 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par nuit par personne.
L'envoi de pièces détachées est à l'étranger uniquement. Il est possible de souscrire un contrat d'assistance aux personnes hors véhicule assuré.
Garantie bris de glace
La garantie bris de glace SMACL Assurances est disponible dans les formules suivantes :
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :
- le pare-brise
- la lunette arrière
- les glaces latérales
- le toit vitré fixe
- les optiques de phare avant
- le toit vitré ouvrant
Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 20 % de frais de remplacement (mini 15 € / maxi 76 €) (Franchise offerte pour le premier bris de glace (tous les 24 mois).).
Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace si :
- réparation tous garages
Garantie vol
De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.
En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol SMACL Assurances en inclusion :
- le vol avec violence
- le vol avec menace de violence
- le vol avec abus de confiance
- le vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
- le vol suite à effraction du garage
- la tentative de vol
- le vol séparé des roues
Le vandalisme est intégré dans la garantie Dommages tous accidents.
Garanties dommages
En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :
- Éléments fixés à l'intérieur
- Éléments fixés à l'extérieur
- Accessoires hors série
Pour les accessoires et éléments fixés, trois plafonds de garantie possibles : 800, 1 600 ou 5 000 €.
| Franchise dommages tous accidents * | 115 à 460 € |
| Franchise dommages suite à catastrophe naturelle | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 115 à 460 € |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Garantie contenu privé
La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
Précisions : trois plafonds de garantie possibles : 800, 1 600 ou 5 000 €. Les objets transportés dans un coffre de toit ne sont pas couverts.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.
Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert
| Indemnisation en valeur d'achat | 12 mois |
| En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat | 36 mois |
| En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée | 30 % (option) |
Véhicule de remplacement
Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
| Durée de mise à disposition en cas de panne | 7 jours |
| Durée de mise à disposition en cas d'accident | 15 jours |
| Durée de mise à disposition en cas de vol | 30 jours |
Prêt du véhicule
À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.
Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :
- seulement en cas de circonstances exceptionnelles
Pas d'option prêt du véhicule étendu.
Franchise supplémentaire si le conducteur à qui le véhicule est confié est novice ou a des circonstances aggravantes.
Exemples de franchises auto SMACL Assurances
La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.
| Bris de glace * | 20 % de frais de remplacement (mini 15 € / maxi 76 €) (Franchise offerte pour le premier bris de glace (tous les 24 mois).) |
| Dommages tous accidents * | 115 à 460 € |
| Catastrophes naturelles | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 115 à 460 € |
| Franchise panne pour l'assistance au véhicule | 50 km (option 0 km) |
| Franchise accident pour l'assistance au véhicule | 0 km |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Récapitulatif des plafonds de garantie
| Responsabilité civile dommages corporels | illimité |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € |
Options disponibles
- assistance 0 km + véhicule de remplacement
- contrat séparé "assurance du conducteur"
- accessoires et contenu privé du véhicule
- valeur à neuf 36 mois + valeur majorée 30 % (après les 36 mois)
Avantages spécifiques
- 10 % de réduction pour les fonctionnaires
