Assurance auto SMACL Assurances : avis et analyse

SMACL Assurances

SMACL Assurances est une mutuelle d’assurance créée en 1974 et dédiée principalement aux collectivités territoriales et aux associations. Elle propose cependant aussi ses produits à tous les particuliers désireux d’assurer leur automobile, leur maison, leur famille, etc. SMACL Assurances a rejoint depuis 2019 le groupe mutualiste et solidaire VYV.

Le contrat auto SMACL Assurances dispose des trois formules traditionnelles et de diverses options. Il peut être renforcé par un contrat « assurance du conducteur » séparé, développant fortement la garantie protection du conducteur incluse, ainsi que par des contrats « rachat de franchise » et « assistance aux personnes ».

SMACL Assurances est une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Auto.
Assureur responsabilité civile et dommages : SMACL Assurances.
Assureur assistance : IMA GIE.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt de volantFranchisesOptionsAvantages et réductions

Principaux éléments du contrat

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Médiane, Tous risques.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement annuel.
  • Échéance du contrat SMACL Assurances : 1er janvier.
  • Site web : https://www.smacl.fr

Notre avis sur le contrat auto SMACL Assurances

Assurance auto © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance auto SMACL pour les particuliers s’avère performant sur les formules les plus élevées, en incluant le contrat séparé « assurance du conducteur ». Il est donc regrettable que ce dernier ne soit pas directement intégré au contrat principal.

Pour les points positifs, les garanties vol, bris de glace et dommages en général sont satisfaisantes, avec une bonne couverture des risques et pas de limitations abusives. L’assistance au véhicule et personnes transportées est complète et protectrice, mais il est fortement conseillé de souscrire l’option panne 0 km qui permet également de bénéficier du véhicule de remplacement. Les trois plafonds d’indemnisation pour la garantie des accessoires et du contenu privés sont bien vus.

Certaines prestations complémentaires sont appréciables :

  • insolvabilité des tiers (une indemnité est versée pour les dommages matériels même si le tiers identifié est non assuré et insolvable – intéressant surtout en formules tiers et médiane) ;
  • diagnostic devis (pour contrôler le devis du garagiste) ;
  • franchise offerte sur le premier bris de glace ;
  • prêt de volant exceptionnel relativement souple.

Pour les points négatifs, la protection du conducteur en inclusion est nettement insuffisante au niveau des prestations et plafonds d’indemnisation. Il est obligatoire de souscrire le contrat séparé « assurance du conducteur » pour bénéficier de garanties satisfaisantes. Il n’y a pas d’option protection juridique en dehors de la garantie défense-recours. Il est dommageable que le véhicule de remplacement ne soit proposé qu’avec l’assistance renforcée. Enfin, l’assistance aux personnes (hors transport par le véhicule assuré) n’est disponible que sur un contrat séparé.

→ Le contrat SMACL Assurances fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2021 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat SMACL Assurances sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)
  • les autres appareils terrestres attelés ou portés
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

Pour le véhicule de remplacement provisoire prêté par un garage, seule la responsabilité civile est couverte.

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Il est à noter que l'assureur SMACL Assurances peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 €

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiablepas de seuil indiqué
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux1 000 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur SMACL Assurances n'est pas étendue aux véhicules loués ou empruntés.

Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Seuil AIPP (en option)6 %
Plafond en cas de blessures60 000 € (si contrat séparé 1 000 000 €)
Plafond en cas de décèspas d'indemnité (si contrat séparé 50 000 €)
Plafond frais de soins5 000 €
Plafond perte de revenus5 000 € (si contrat séparé 10 000 €)
Plafond frais d'aménagement de logementsi contrat séparé 10 000 €
Plafond frais d'obsèques3 000 €

À savoir : il est possible de souscrire le contrat séparé "Assurance du conducteur", beaucoup plus couvrant et permettant une protection sur les véhicules loués ou empruntés.

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)50 km (option 0 km)

La garantie d'assistance SMACL Assurances n'inclut pas d'assistance indépendante du véhicule assuré.

Dans sa prestation d'assistance, SMACL Assurances propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la caravane de plus de 750 kg
  • Prise en charge de la remorque légère

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 5 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par nuit par personne.

L'envoi de pièces détachées est à l'étranger uniquement. Il est possible de souscrire un contrat d'assistance aux personnes hors véhicule assuré.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace SMACL Assurances est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Toit vitré ouvrant

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 20 % de frais de remplacement (mini 15 € / maxi 76 €) (Franchise offerte pour le premier bris de glace (tous les 24 mois).).

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol SMACL Assurances en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec abus de confiance
  • Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

Le vandalisme est intégré dans la garantie Dommages tous accidents.

Garanties dommages

En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur
  • Accessoires hors série

Pour les accessoires et éléments fixés, trois plafonds de garantie possibles : 800, 1 600 ou 5 000 €.

Franchise dommages tous accidents *115 à 460 €
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *115 à 460 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

Précisions : trois plafonds de garantie possibles : 800, 1 600 ou 5 000 €. Les objets transportés dans un coffre de toit ne sont pas couverts.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat36 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée30 % (option)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt de volant

Circonstances dans lesquelles le prêt de volant est autorisé :

  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles

Pas d'option prêt de volant étendu.

Franchise supplémentaire si le conducteur à qui le véhicule est confié est novice ou a des circonstances aggravantes.

Exemples de franchises auto SMACL Assurances

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *20 % de frais de remplacement (mini 15 € / maxi 76 €) (Franchise offerte pour le premier bris de glace (tous les 24 mois).)
Dommages tous accidents *115 à 460 €
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *115 à 460 €
Franchise panne pour l'assistance au véhicule50 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 €

Options disponibles

- assistance 0 km + véhicule de remplacement
- contrat séparé "assurance du conducteur"
- accessoires et contenu privé du véhicule
- valeur à neuf 36 mois + valeur majorée 30 % (après les 36 mois)

Avantages spécifiques

- 10 % de réduction pour les fonctionnaires

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Informations mises à jour le 6 avril 2021 • • •

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