Assurance auto Thélem Assurances : avis et analyse du contrat

Thélem Assurances

Thélem Assurances est une société d’assurance mutuelle française issue de regroupements successifs de mutuelles d’assurance locales depuis le XIXe siècle. Installée principalement dans le centre et l’ouest de la France, elle dispose d’un réseau de plus de 250 agences gérant près d’un million de contrats.

Thélem Assurances propose une offre d’assurance généraliste pour les particuliers, incluant notamment l’assurance auto. A noter que les contrats VTM suivants sont disponibles uniquement en agence ou par téléphone : caravane, camping-car, deux-roues, quad, voiturette.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Thélem Assurances.

Thélem Assurances est une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Automobile.
Référence des conditions générales : DG 500.
Assureur responsabilité civile et dommages : Thélem Assurances.
Assureur assistance : Mondial Assistance (via la société de courtage AWP France).
Assureur protection juridique : GIE Civis.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt du véhiculeProtection juridiqueFranchisesAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Intermédiaire, Tous risques, Tous risques +.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement mensuel, semestriel, annuel.
  • Échéance du contrat Thélem Assurances : date anniversaire.
  • Site web : https://www.thelem-assurances.fr

Notre avis sur le contrat auto Thélem Assurances

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation : ★★★★

Le contrat d’assurance auto Thélem Assurances est performant. Il n’y a aucune garantie qui recèle des failles d’importance dans la couverture du risque et le montant d’indemnisation. Globalement, on peut relever une définition généreuse du véhicule, des éléments et usagers pris en charge au titre des différentes garanties. Par exemple : la remorque est couverte en dommages, même sans signalement ; la protection du conducteur fonctionne aussi sur un véhicule emprunté ; le vol des éléments extérieurs et accessoires hors-série est incluse ; etc.

L’assistance fournie par Mondial Assistance est très complète, intégrant par défaut dans toutes les formules un véhicule de remplacement. Les options valeur d’achat (3 ou 4 ans), contenu privé (jusqu’à 20 000 €), et mobilité permettent de renforcer significativement la couverture. Un minimum d’indemnisation est accordé : de 1 000 € à 4 000 € selon la formule. Concernant la protection du conducteur, il est conseillé de souscrire l’option PPC+ car le seuil d’AIPP est beaucoup trop élevé dans la garantie en inclusion (15 %) : celui-ci est alors réduit à 0 %.

La couverture des garanties dommages et vol est satisfaisante, notamment concernant les éléments annexes et accessoires (hors-série compris). La prise en charge des caravanes et remorques est généreuse.

Pour les points négatifs, quelques restrictions sont à noter sur les événements inclus au sein de la garantie vol (abus de confiance, vol des clés). Idem en bris de glace où la prise en charge des rétroviseurs et feux arrière manque (mais la concurrence fait rarement mieux).

→ Le contrat Thélem Assurances fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2022 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Thélem Assurances sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile et dommages)
  • la caravane ou remorque attelée de plus de 750 kg (responsabilité civile et dommages)
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

En cas de remplacement du véhicule assuré, l’ancien véhicule reste assuré pendant 30 jours en vue de sa vente, à l'exclusion des trajets domicile-travail.

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Il est à noter que l'assureur Thélem Assurances peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (dont préjudice écologique 1 300 000 €)
Franchise spécifique2 000 € si conduite à l’insu par vos enfants mineurs, 900 € si préjudice écologique

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention16 000 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux300 à 800 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 500 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable220 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux220 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur Thélem Assurances est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).

Seuil AIPP (en inclusion)15 % (option 0 %)
Plafond en cas de blessures600 000 ou 1 200 000 €
Plafond en cas de décès600 000 ou 1 200 000 €

Indemnité réduite de 25 % si défaut de port de la ceinture de sécurité, et de 30 % si conduite par conducteur non désigné au contrat avec antécédents en risque aggravé (alcoolémie...).

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)25 km (option 0 km)

La garantie d'assistance Thélem Assurances inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, Thélem Assurances propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la caravane de plus de 750 kg

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par nuit par bénéficiaire.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace Thélem Assurances est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 60 € .

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Thélem Assurances en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

Est couvert le vol avec violences y compris lors d’un essai en vue de sa vente (à condition que le certificat d’immatriculation n’ait pas été remis à l’acquéreur).

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur
  • Accessoires hors série

Ne sont pas couverts les dommages aux roues, pneumatiques ou enjoliveurs, sans autres dommages au véhicule assuré. Les accessoires hors série sont couverts à concurrence de 20 % du montant de la valeur à neuf du véhicule.

Franchise dommages tous accidents *190 à 390 € ((baisse de 20 % chaque année sans sinistre))
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *190 à 390 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)

Éléments annexes couverts par cette garantie :

  • Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)

Précisions : Plafond de 1 000 € par défaut en formule 4, option "contenu libre" de 500 à 20 000 €. Franchise 10 % du montant des dommages (mini 100 €) si vol par effraction.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat36 ou 48 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée30 à 40 % (si option Indemnité + souscrite)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Durée de mise à disposition en cas de panne3 ou 15 jours selon l'option
Durée de mise à disposition en cas d'accident3, 8 ou 15 jours selon l'option
Durée de mise à disposition en cas de vol3 ou 30 jours selon l'option

Prêt du véhicule

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :

  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles
  • Si le conducteur n'est pas novice

Pas d'option prêt du véhicule étendu.

Franchise 2000 € (+ individuelle conducteur réduite de 30 %) si prêt à un conducteur ayant moins de 3 ans d'expérience / 500 € (ou 1 000 € en conduite exclusive) si plus de 3 ans d'expérience (sauf si le conducteur est assuré sur un autre contrat auto).

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

Exemples de franchises auto Thélem Assurances

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *60 €
Dommages tous accidents *190 à 390 € ((baisse de 20 % chaque année sans sinistre))
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *190 à 390 €
Franchise RC2 000 € si conduite à l’insu par vos enfants mineurs, 900 € si préjudice écologique
Franchise panne pour l'assistance au véhicule25 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (dont préjudice écologique 1 300 000 €)

Avantages spécifiques

- 15 % de réduction supplémentaire pour les bonus 50 depuis plus de 3 ans
- 20 % de réduction de franchise par année sans sinistre (sans franchise à partir de 5 ans)
- 15 % de réduction si véhicule électrique ou hybride
- Réduction sur contrôle technique + partenaires divers (plateforme Thélem Auto Switch)

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Informations mises à jour le 10 octobre 2022 • • •

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