Assurance auto BNP Paribas (Cardif) : avis et analyse du contrat

BNP Paribas (Cardif)

Implantée sur les cinq continents, BNP Paribas est la première banque européenne. En plus de son activité bancaire traditionnelle, elle dispose d’un large pôle regroupant les sociétés dédiées à la protection, à l’épargne, à l’investissement et aux services immobiliers.

Le contrat d’assurance auto BNP – Paribas est ainsi assuré par une filiale du groupe bancaire : Cardif IARD. Composé des trois formules traditionnelles, il se caractérise par des garanties dommages et une assistance performantes, même si quelques options doivent être souscrites pour une couverture complète.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Cardif – BNP Paribas.

BNP Paribas (Cardif) est une compagnie d'assurance.
Nom du contrat analysé : Auto BNP Paribas.
Référence des conditions générales : POL5546 - CG AUTO - 03/2021.
Assureur responsabilité civile et dommages : Cardif IARD.
Assureur assistance : Inter Mutuelles Assistance.
Assureur protection juridique : Matmut Protection Juridique.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt du véhiculeProtection juridiqueFranchisesOptionsJeunes conducteursAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

Notre avis sur le contrat auto BNP Paribas (Cardif)

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation : ★★★★

Le contrat d’assurance auto Cardif IARD – BNP Paribas est performant, sans faille dans ses garanties en inclusion ou en option. Les garanties dommages sont protectrices, notamment concernant le vol, le bris de glace et la couverture des éléments du véhicule (seuls les accessoires hors-série manquent). L’indemnisation en valeur d’achat, par défaut à 12 mois en tous risques, est extensible à 48 mois. La garantie d’assistance est complète et accessible dès la formule Tiers, à l’instar de la protection du conducteur. Cette dernière dispose de plafonds d’indemnisation élevés et d’un seuil d’AIPP dans la norme.

Il est aussi possible de souscrire une option protection juridique assurant une indemnisation en cas de litiges liés à l’achat, la vente ou les réparations du véhicule assuré. La garantie défense / recours dispose d’un plafond d’indemnisation généreux (20 000 €), avec cependant des seuils d’intervention relativement élevés.

Pour les points négatifs, il est regrettable que le véhicule de remplacement et la garantie du contenu privé ne soient accessibles qu’en option, même dans la formule Tous risques. En outre, il manque les garanties panne mécanique et accessoires hors-série. Enfin, le prêt du véhicule pourrait être moins limité, les franchises en cas de sinistre étant particulièrement élevées.

→ Le contrat BNP Paribas (Cardif) fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2022 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat BNP Paribas (Cardif) sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 500 kg (responsabilité civile seule)
  • les autres appareils terrestres attelés ou portés
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile seule)

Pour que le véhicule en instance de vente soit couvert en RC, le nouveau véhicule doit être assuré à la BNP. Le véhicule en vente doit être stationné à domicile ou à proximité immédiate.

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Il est à noter que l'assureur BNP Paribas (Cardif) peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 €
Franchise spécifique1 000 € si le conducteur du véhicule est un conducteur novice non désigné au contrat et qu’il est responsable de l’accident

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention20 000 €
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable4600 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux1 715 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 220 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable150 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation3000 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur BNP Paribas (Cardif) est étendue à tout véhicule loué ou emprunté.

Seuil AIPP (en inclusion)10 %
Plafond en cas de blessures1 300 000 €
Plafond en cas de décès330 000 €
Plafond frais de soins10 000 €
Plafond perte de revenus20 000 €
Plafond frais d'aménagement de logement34 000 €
Plafond frais d'aménagement du véhicule6 000 €
Plafond frais d'obsèques3 000 €

Le véhicule loué ou emprunté doit être d'un poids inférieur à 3,5 tonnes. 10 à 60 heures de services à la personne en fonction de la durée globale d'incapacité.

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)30 km (option 0 km et sauf si panne, crevaison, erreur de carburant à l'étranger)

La garantie d'assistance BNP Paribas (Cardif) n'inclut pas d'assistance indépendante du véhicule assuré.

Dans sa prestation d'assistance, BNP Paribas (Cardif) propose notamment les services suivants :

  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 500 kg
  • Prise en charge de la remorque légère
  • Prise en charge du véhicule loué provisoirement
  • Prise en charge du véhicule emprunté provisoirement

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 7 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par nuit et par personne.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace BNP Paribas (Cardif) est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Miroirs des rétroviseurs extérieurs
  • Toit vitré ouvrant

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol BNP Paribas (Cardif) en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec abus de confiance
  • Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur
Franchise dommages tous accidents *240 à 320 €
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

Éléments annexes couverts par cette garantie :

  • Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)

Précisions : en option, vol des effets personnels avec ou sans le véhicule.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat6 mois (Tiers +) / 12 mois (Tous risques)
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat48 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée20 %

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt du véhicule

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :

  • Si le conducteur est assuré dans la même société
  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles

Pas d'option prêt du véhicule étendu.

Franchise en cas de sinistre si conducteur novice : 4 fois le montant de la franchise prévue aux conditions particulières avec un maximum à 1 500 €. Franchise si conducteur expérimenté : 2 fois le montant de la franchise prévue aux conditions particulières avec un maximum à 1 000 €.

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

La protection juridique BNP Paribas (Cardif) couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Vente du véhicule
  • Réparations chez un garagiste
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable4600 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable150 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation3000 €

Exemples de franchises auto BNP Paribas (Cardif)

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Dommages tous accidents *240 à 320 €
Catastrophes naturelles380 €
Franchise RC1 000 € si le conducteur du véhicule est un conducteur novice non désigné au contrat et qu’il est responsable de l’accident
Franchise panne pour l'assistance au véhicule30 km (option 0 km et sauf si panne, crevaison, erreur de carburant à l'étranger)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 €

Avantages BNP Paribas (Cardif) pour les jeunes conducteurs

- Pour les enfants d'assurés : possibilité de bénéficier de la moitié du bonus de leurs parents (avantage Bonus jeune)

Options disponibles

- Assistance panne 0 km et véhicule de remplacement
- Protection juridique
- Affaires personnelles contenues dans le véhicule
- Prolongation valeur d'achat

Avantages spécifiques

- Bonus supplémentaire jusqu'à 60% pour les bons conducteurs.
- Avantage financier pour les petits rouleurs (- 7000 km).

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Informations mises à jour le 2 octobre 2022 • • •

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