Groupe d’assurance mutuelle « historique », Groupama revendique plus de 12 millions de sociétaires et clients en France et à l’international, tous produits confondus. Il est le 4e assureur automobile de France depuis l’acquisition du Gan en 1998.
Organisé en caisses régionales d’assurance conçues comme des entreprises mutuelles à part entière, il propose une gamme complète de produits d’assurance de biens et de personnes pour les particuliers, les professionnels, les entreprises, et évidemment les agriculteurs.
» Pour les assurés auto : contacts et numéros utiles Groupama.
Groupama est
une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Conduire.
Référence des conditions générales : Condu 12 - 3350-229125-052020.
Assureur responsabilité civile et dommages : Groupama (via ses caisses régionales d'assurances mutuelles agricoles).
Assureur assistance : Mutuaide Assistance (filiale de Groupama).
Assureur protection juridique : Groupama.
Sommaire : Principaux éléments du contrat • Notre avis • Véhicule(s) assuré(s) • Responsabilité civile • Défense et recours • Protection du conducteur • Assistance • Bris de glace • Vol • Dommages • Contenu privé • Niveau d'indemnisation • Véhicule de remplacement • Prêt du véhicule • Franchises • Options • Avantages et réductions • Offres et actualités
Principaux éléments du contrat
- Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
- Formules Tiers (Mini), Intermédiaire (Éco), Tous risques (Confort, Mobilité).
- Niveau de prix : moyen.
- Paiement mensuel, annuel.
- Échéance du contrat Groupama : 31 décembre.
- Site web : https://www.groupama.fr
Notre avis sur le contrat auto Groupama
Évaluation : ★★★★
Le contrat d’assurance auto Groupama est bien équilibré, sans faille majeure au sein de ses garanties. Pour être vraiment performant, il nécessite tout de même la souscription d’options, heureusement présentes, telles que l’assistance panne 0 km, le véhicule de remplacement (tous événements) et la garantie des aménagements du véhicule. Autre possibilité pour bénéficier d’une couverture complète : choisir la formule maximale Tous risques Mobilité, plus onéreuse.
A noter que la garantie bris de glace est plus couvrante que chez la plupart des concurrents (même s’il manque les rétroviseurs) et que le plafond global de la garantie défense / recours est important, même si les plafonds par poste de dépense ne sont pas très élevés. Enfin, petit plus après un sinistre : les réparations de la voiture accidentée sont garanties à vie si celles-ci ont lieu dans un garage partenaire (et tant qu’elle est assurée chez Groupama).
Pour les points négatifs, le seuil d’AIPP de la garantie individuelle conducteur n’est pas exceptionnel (11 %) et la couverture de la garantie vol est relativement limitée. Le prêt de volant pour un conducteur non déclaré au contrat entraîne systématiquement une franchise en cas de sinistre. Enfin, le contrat ne dispose d’aucune option protection juridique dédiée aux litiges en relation avec la vie du véhicule assuré.
→ Le contrat Groupama fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2023 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.
Véhicule(s) assuré(s)
Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Groupama sont :
- la voiture désignée aux conditions particulières
- la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
- la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile et dommages)
- les autres appareils terrestres attelés ou portés
- l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)
Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.
Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).
Il est à noter que l'assureur Groupama peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.
Garantie responsabilité civile (RC)
L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.
| Responsabilité civile dommages corporels | illimité |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € (dont dommages immatériels consécutifs : 1 530 000 € ; dommages résultant de la faute inexcusable : 1 500 000 €) |
Garantie défense-recours (DPRSA)
La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.
| Plafond global d'intervention | 33 198 € |
| Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable | 810 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 535 à 690 € |
| Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation | 1 830 € |
| Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable | 0 € |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux | 0 € |
| Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation | 0 € |
Garantie protection du conducteur
La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La protection du conducteur Groupama est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).
| Seuil AIPP (en inclusion) | 11 % |
| Plafond en cas de blessures | 188 641 € / 566 253 € / 1 075 253 € (selon l'option choisie) |
| Plafond en cas de décès | 188 641 € / 566 253 € / 1 075 253 € (selon l'option choisie) |
Garanties d'assistance
La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (incluse)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
| Franchise assistance au véhicule (accident) | 0 km |
| Franchise assistance au véhicule (panne) | 50 km (option 0 km, inclus en Tous risques Mobilité) |
La garantie d'assistance Groupama inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).
Dans sa prestation d'assistance, Groupama propose notamment les services suivants :
- Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
- Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
- Envoi de pièces détachées
- Envoi d'un proche au chevet
- Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
- Prise en charge de la remorque légère
Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 70 € par chambre (max 2 chambres).
Pour enrichir la formule d'assistance de base, les services ci-dessous sont proposés en option :
- Prise en charge si panne de carburant
- Prise en charge si erreur de carburant
- Prise en charge si crevaison
- Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
L'erreur de carburant, la crevaison et la perte des clés sont en inclusion uniquement dans la formule Tous risques Mobilité.
Garantie bris de glace
La garantie bris de glace Groupama est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (incluse)
- Tous risques (incluse)
La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :
- Pare-brise
- Lunette arrière
- Glaces latérales
- Toit vitré fixe
- Optiques de phare avant
- Clignotants avant
- Toit vitré ouvrant
Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 175 € (en option : 88 € / 0 €) .
Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :
- si réparation tous réseaux
Garantie vol
De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.
En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Groupama en inclusion :
- Vol avec violence
- Vol avec menace de violence
En option, ou uniquement dans certaines formules, les événements suivants peuvent également être couverts :
- Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
- Tentative de vol
- Vol séparé des roues
En formules Eco, Confort ou Mobilité sont inclus la tentative de vol, le vol des éléments séparés. En escroquerie, seul le vol par faux chèque de banque est inclus.
Garanties dommages
En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :
- Éléments fixés à l'intérieur
- Éléments fixés à l'extérieur
- Accessoires hors série
| Franchise dommages tous accidents * | 469 € (en option : 397 € / 285 € / 0 €) |
| Franchise dommages suite à catastrophe naturelle | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 469 € (en option : 397 € / 285 € / 0 €) |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Garantie contenu privé
La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (en option)
Éléments annexes couverts par cette garantie :
- Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)
Précisions : le vol du contenu sans vol du véhicule assuré n'est garanti qu'en formule Eco, Confort ou Mobilité. Bijoux, espèces, objets de valeur... ne sont pas couverts.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.
Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert
| Indemnisation en valeur d'achat | 12 mois |
| En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat | 36 mois |
| En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée | 30 % (si option valeur d'achat souscrite) |
Véhicule de remplacement
Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :
- Tiers (en option)
- Intermédiaire (en option)
- Tous risques (incluse)
| Durée de mise à disposition en cas de panne | 7 jours |
| Durée de mise à disposition en cas d'accident | 15 ou 20 jours (selon l'origine de l'accident / possibilité de réparer), ou durée des réparations |
| Durée de mise à disposition en cas de vol | 30 jours |
Prêt du véhicule
À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.
Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :
- Seulement en cas de circonstances exceptionnelles
- Si le conducteur n'est pas novice
Pas d'option prêt du véhicule étendu.
Franchise systématique si le conducteur n'est pas déclaré au contrat.
Exemples de franchises auto Groupama
La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.
| Bris de glace * | 175 € (en option : 88 € / 0 €) |
| Dommages tous accidents * | 469 € (en option : 397 € / 285 € / 0 €) |
| Catastrophes naturelles | 380 € |
| Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) * | 469 € (en option : 397 € / 285 € / 0 €) |
| Franchise panne pour l'assistance au véhicule | 50 km (option 0 km, inclus en Tous risques Mobilité) |
| Franchise accident pour l'assistance au véhicule | 0 km |
* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).
Récapitulatif des plafonds de garantie
| Responsabilité civile dommages corporels | illimité |
| Responsabilité civile dommages matériels | 100 000 000 € (dont dommages immatériels consécutifs : 1 530 000 € ; dommages résultant de la faute inexcusable : 1 500 000 €) |
Options disponibles
- Pannes mécaniques
- Assistance panne 0 km
- Contenu et aménagements
- Valeur d'achat 3 ans
- Véhicule de remplacement en toutes circonstances : accident, vol, panne
Avantages spécifiques
- Pour les bonussés 0.50
- Pour les petits rouleurs
- Pour les enfants d'assurés
Dernières offres et actualités
Actualité mise à jour le 10 janvier 2023
En souscrivant deux contrats ou plus, le client cumule les réductions pour un total jusqu'à 250 € durant la 1ère année de cotisation.
Actualité mise à jour le 1 février 2022
Pour ces premiers mois de l'année 2022, l’assureur mutualiste Groupama propose une offre promotionnelle de 50 € sur son contrat d’assurance auto Groupama Conduire.
Actualité mise à jour le 15 mars 2021
Les caisses régionales d'assurance mutuelle Groupama organisent un jeu-concours durant le premier trimestre de l'année 2021.
