Assurance auto Groupama : avis et analyse

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Groupe d’assurance mutuelle « historique », Groupama revendique en France près de 16 millions de clients tous produits confondus. Il est le 3e assureur automobile de France depuis l’acquisition du Gan en 1998.

Organisé en caisses régionales d’assurance conçues comme des entreprises mutuelles à part entière, il propose une gamme complète de produits d’assurance de biens et de personnes pour les particuliers, les professionnels, les entreprises, et évidemment les agriculteurs.

» Pour les assurés auto : contacts et numéros utiles Groupama.

Groupama est une société d'assurance mutuelle.
Assureur responsabilité civile et dommages : Groupama (via ses caisses régionales d'assurances mutuelles agricoles).
Assureur assistance : Mutuaide Assistance (filiale de Groupama).
Assureur protection juridique : Groupama.
Nom du contrat analysé : Conduire.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisResponsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt de volantFranchisesOptionsAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

Notre avis sur le contrat auto Groupama

Notre évaluation : ★★★

Le contrat d’assurance auto Groupama est bien équilibré, sans faille majeure au sein de ses garanties. Pour être vraiment performant, il nécessite tout de même la souscription d’options, heureusement présentes, telles que l’assistance panne 0 km, le véhicule de remplacement (tous événements) et la garantie des aménagements du véhicule. Autre possibilité pour bénéficier d’une couverture complète : choisir la formule maximale Tous risques Mobilité, plus onéreuse.

A noter que la garantie bris de glace est plus couvrante que chez la plupart des concurrents (même s’il manque les rétroviseurs) et que le plafond de la garantie défense / recours est important.

Pour les points négatifs, le seuil d’AIPP de la garantie individuelle conducteur n’est pas exceptionnel (11 %) et la couverture de la garantie vol est relativement limitée. Le prêt de volant pour un conducteur non déclaré au contrat entraîne systématiquement une franchise en cas de sinistre. Enfin, le contrat ne dispose d’aucune option protection juridique dédiée aux litiges en relation avec la vie du véhicule assuré.

→ Le contrat Groupama fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2020 ?

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (dont dommages immatériels consécutifs : 1 530 000 € ; dommages résultant de la faute inexcusable : 1 500 000 €)

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention32 204 €
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable810 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux535 à 690 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 830 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable0 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux0 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation0 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Plafond en cas de blessures180 000 à 1 000 000 € selon l'option choisie
Plafond en cas de décès180 000 à 1 000 000 € selon l'option choisie

Garanties d'assistance

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)50 km (option 0 km, inclus en Tous risques Mobilité)

La garantie d'assistance Groupama inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, Groupama propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 70 € par chambre (max 2 chambres).

Pour enrichir la formule d'assistance de base, les services ci-dessous sont proposés en option :

  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés

L'erreur de carburant, la crevaison et la perte des clés sont en inclusion uniquement dans la formule Tous risques Mobilité.

Garantie bris de glace

La garantie bris de glace Groupama est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 154 € (en option : 77 € / 0 €) .

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation en réseau agréé

Garantie vol

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Groupama en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence

En option, ou uniquement dans certaines formules, les événements suivants peuvent également être couverts :

  • Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

En formules Eco, Confort ou Mobilité sont inclus la tentative de vol, le vol des éléments séparés. En escroquerie, seul le vol par faux chèque de banque est inclus.

Garanties dommages

En option, il est possible de couvrir les éléments suivants :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur
  • Accessoires hors série
Franchise dommages tous accidents *411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €)
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €)

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

Éléments annexes couverts par cette garantie :

  • Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat36 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée30 % (si option valeur d'achat souscrite)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (incluse)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident20 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt de volant

Circonstances dans lesquelles le prêt de volant est autorisé :

  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles
  • Si le conducteur n'est pas novice

Pas d'option prêt de volant étendu.

Franchise systématique si le conducteur n'est pas déclaré au contrat.

Exemples de franchises auto Groupama

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *154 € (en option : 77 € / 0 €)
Dommages tous accidents *411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €)
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *411.99 € (en option : 296.48 € / 205.99 € / 0 €)
Franchise panne pour l'assistance au véhicule50 km (option 0 km, inclus en Tous risques Mobilité)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (dont dommages immatériels consécutifs : 1 530 000 € ; dommages résultant de la faute inexcusable : 1 500 000 €)

Options disponibles

- Pannes mécaniques
- Assistance panne 0 km
- Contenu et aménagements
- Valeur d'achat 3 ans
- Véhicule de remplacement en toutes circonstances : accident, vol, panne

Avantages spécifiques

- Pour les bonussés 0.50
- Pour les petits rouleurs
- Pour les enfants d'assurés

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Informations mises à jour le 24 novembre 2020 • • •

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