Assurance auto Matmut : avis et analyse du contrat

Matmut

Créée en 1961, la Matmut est l’une des principales sociétés d’assurance mutuelle de France. Elle compte plus de 4 millions de sociétaires et gère 7,8 millions de contrats dont 2,8 millions en assurance des véhicules (auto, deux-roues…).

Le contrat d’assurance auto Matmut dispose de quatre formules (4D), permettant aux assurés de choisir facilement les garanties dont ils ont besoin. Selon les formules, certaines garanties annexes sont accessibles en option ou incluses.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Matmut.

Matmut est une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Auto 4D.
Référence des conditions générales : AUTO 4D - 09/20.
Assureur responsabilité civile et dommages : Matmut.
Assureur assistance : Inter Mutuelles Assistance.
Assureur protection juridique : Matmut Protection Juridique.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileDéfense et recoursProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéVéhicule de remplacementPrêt du véhiculeProtection juridiqueFranchisesOptionsJeunes conducteursAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Tiers-Vol-Incendie, Tous risques, Tous risques Plus.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Souscription en ligne possible, avec paiement par carte bancaire.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat Matmut : 31 mars.
  • Site web : https://www.matmut.fr

Notre avis sur le contrat auto Matmut

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation : ★★★★

Le contrat d’assurance auto de la Matmut est performant sur un grand nombre de garanties.

Les plafonds en individuelle conducteur sont élevés. Le seuil d’AIPP est au niveau de la concurrence (11 %), avec cependant la possibilité de forfaits pour les taux inférieurs (1 à 9 %) en formule Tous risques Plus. L’assistance est efficace : par contre, il est absolument nécessaire de souscrire l’option assistance panne 0 km pour profiter de la mise à disposition d’un véhicule de remplacement. Le prêt du véhicule est toléré sans franchise (sauf pour les conducteurs novices) durant 30 jours maximum par an. Les garanties dommages couvrent en inclusion le véhicule et ses accessoires hors-série. Au final, la formule Tous risques Plus est vraiment très complète !

Pour les points négatifs, la garantie vol est sérieuse sans être exceptionnelle. Si la garantie bris de glace est très correcte au niveau des éléments couverts, elle demeure décevante en raison des événements générateurs (pas de choc avec un véhicule, un piéton, un animal ou un objet fixe). Les seuils d’intervention de la garantie défense-recours et de la protection juridique sont trop élevés. Enfin, l’indemnisation en valeur d’achat n’est disponible qu’en option.

→ Le contrat Matmut fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2022 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Matmut sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 500 kg (responsabilité civile et dommages)
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

En cas de transfert des garanties sur un véhicule loué / emprunté, la garantie optionnelle panne mécanique est exclue.

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Il est à noter que l'assureur Matmut peut proposer un contrat d'assurance caravane spécifique.

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 220 000 € pour le préjudice écologique ou pour les dommages matériels et immatériels consécutifs confondus résultant d’un incendie ou d’une explosion, à la suite ou non d’un accident)

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention20 000 €
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable4 600 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 à 945 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 219 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable150 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation3 000 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur Matmut est étendue à tout véhicule loué ou emprunté.

Seuil AIPP (en inclusion)10 % (option forfaits entre 1 et 9 %)
Plafond en cas de blessures750 000 à 2 460 000 €
Plafond en cas de décès245 000 ou 940 000 €
Plafond frais de soins7 000 à 10 000 €
Plafond perte de revenus100 000 à 250 000 €
Plafond frais d'aménagement de logement40 000 à 70 000 €
Plafond frais d'aménagement du véhicule10 000 à 40 000 €
Plafond frais d'obsèques5 000 €

Attention ! L'extension à tout véhicule loué ou emprunté n'est incluse qu'à compter du niveau 2 ou 3 de la garantie du conducteur.

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)50 km (option 0 km)

La garantie d'assistance Matmut n'inclut pas d'assistance indépendante du véhicule assuré.

Dans sa prestation d'assistance, Matmut propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 500 kg
  • Prise en charge de la remorque légère

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 5 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : Hôtel "de type 2 étoiles".

L'envoi de pièces détachées n'est déclenché qu'à l'étranger.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace Matmut est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Miroirs des rétroviseurs extérieurs
  • Toit vitré ouvrant

Le bris de pare-brise est en option en formule Tiers, et en inclusion en formule Tiers-Vol-Incendie. Attention aux exclusions : "Nous n’intervenons pas en cas de réparation ou de remplacement des glaces consécutif à un choc avec un véhicule, un piéton, un animal ou un objet fixe."

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : pare-brise : 15 % si remplacement, 0 € si réparation .

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

En option, dans certaines formules, il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si remplacement en réseau agréé

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Matmut en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec abus de confiance
  • Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol

Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur
  • Accessoires hors série
Franchise dommages tous accidents *325 € / 285 € / 255 €
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *325 € / 285 € / 255 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)

Éléments annexes couverts par cette garantie :

  • Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)

Précisions : en option (ou en inclusion en formule Tous risques Plus), vol des effets personnels avec ou sans le véhicule. Plafond 3 000 €.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)
Durée de mise à disposition en cas de panne5 à 10 jours (nécessite a minima l'option assistance panne 0 km)
Durée de mise à disposition en cas d'accident10 à 20 jours (nécessite a minima l'option assistance panne 0 km)
Durée de mise à disposition en cas de vol20 à 30 jours (nécessite a minima l'option assistance panne 0 km)

Prêt du véhicule

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :

  • Si le conducteur n'est pas novice

Pas d'option prêt du véhicule étendu.

La clause tout conducteur expérimenté, systématiquement incluse, permet de prêter le véhicule pendant 30 jours maximum tout en conservant les mêmes garanties (et sans franchise supplémentaire). Attention : la franchise peut monter jusqu'à 2 000 € si le véhicule est prêté à un conducteur novice non désigné aux CG.

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)

La protection juridique Matmut couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Vente du véhicule
  • Contrôle technique
  • Réparations chez un garagiste
  • Mise en fourrière
Plafond global d'intervention20 000 €
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable4 600 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 à 945 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 219 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable150 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation3 000 €

Exemples de franchises auto Matmut

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *pare-brise : 15 % si remplacement, 0 € si réparation
Dommages tous accidents *325 € / 285 € / 255 €
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *325 € / 285 € / 255 €
Franchise panne pour l'assistance au véhicule50 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 220 000 € pour le préjudice écologique ou pour les dommages matériels et immatériels consécutifs confondus résultant d’un incendie ou d’une explosion, à la suite ou non d’un accident)

Avantages Matmut pour les jeunes conducteurs

- Surprime tarifaire moins élevée que celle fixée par la loi
- 35 % de bonus offerts pour les enfants d'assurés
- Bonus "booster" : le bonus progresse deux fois plus vite

Options disponibles

- Rachat de franchise
- Effets personnels
- Panne mécanique
- Véhicule de remplacement
- Assistance panne 0 km
- Indemnisation renforcée

Avantages spécifiques

- Bonus jusqu'à 65%
- Pour plusieurs membres de la famille assurés
- Pour les petits rouleurs
- Pour les véhicules anciens

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Informations mises à jour le 10 septembre 2022 • • •

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