Assurance auto La Banque Postale : avis et analyse du contrat

La Banque Postale

La compagnie La Banque Postale Assurances IARD est une filiale du groupe La Banque Postale proposant des solutions d’assurance auto, deux-roues et logement pour les particuliers.

Le contrat auto dispose des trois formules traditionnelles, auxquelles viennent s’ajouter plusieurs options pour prendre en compte les besoins des assurés.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles La Banque Postale.

La Banque Postale est une compagnie d'assurance.
Nom du contrat analysé : Auto La Banque Postale.
Référence des conditions générales : CG-A-IARD-2021-12.
Assureur responsabilité civile et dommages : La Banque Postale Assurances IARD.
Assureur assistance : Mutuaide Assistance.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt du véhiculeFranchisesOptionsJeunes conducteursAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Tiers + Dommages, Tous risques.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Souscription en ligne possible, avec paiement par carte bancaire.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Site web : https://www.labanquepostale.fr

Notre avis sur le contrat auto La Banque Postale

Assurance auto © Shutterstock

Évaluation : ★★★★

Le contrat d’assurance auto de La Banque Poste est complet. Il n’y a pas de faille d’importance dans les garanties proposées.

La protection du conducteur est incluse dans toutes les formules avec un plafond d’indemnisation élevé, mais un seuil d’AIPP seulement dans la norme (11 %), sans option pour le diminuer. La garantie bris de glace peut être fortement renforcée avec l’option « Rétroviseurs et optiques arrière » : elle devient alors l’une des plus couvrantes du marché. La couverture de la garantie vol est plus sérieuse que chez certains concurrents, même s’il y manque l’escroquerie.

Les différentes options permettent de se constituer un contrat protecteur, notamment celles concernant l’indemnisation en valeur d’achat en formule Tous risques : jusqu’à 5 ans (et 10 ans pour la VRADE majorée) ! On apprécie également des services annexes tels que la prise en charge de deux retours en taxi par an pour les plus jeunes ou le remboursement d’une mensualité de prêt auto La Banque Postale en cas de sinistre. Les options « Objets et animaux transportés » et « Pannes mécaniques, électriques et électroniques » sont aussi bienvenues.

Pour les points négatifs, l’assistance 0 km panne n’est pas accessible en formule Tiers. Le plafond de la garantie défense / recours est trop bas (5 000 €) et il manque une option protection juridique dédiée au véhicule assuré (cela nécessite un contrat séparé). Seule la formule Tous risques dispose d’options spécifiques importantes : valeur d’achat renforcée, objets et animaux transportés, pannes mécaniques ou électroniques. Les accessoires hors-série ne bénéficient d’aucune garantie. Enfin, la réduction de 50 % de l’indemnité suite à un sinistre vol pour non présentation de certaines pièces justificatives (ex : les doubles d’origine des clés) est regrettable.

→ Le contrat La Banque Postale fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2023 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat La Banque Postale sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)
  • les autres appareils terrestres attelés ou portés
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

En cas de vente du véhicule, les garanties s'appliquent uniquement pour les essais nécessaires à sa vente et les trajets visant à son contrôle technique.

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 000 000 € si conduite à l’insu des conducteurs déclarés)

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention5 000 €
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable550 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux600 à 950 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 800 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur La Banque Postale n'est pas étendue aux véhicules loués ou empruntés.

Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Plafond en cas de blessures500 000 ou 1 000 000 €
Plafond en cas de décès500 000 ou 1 000 000 €

En cas de sinistre, l'indemnité est réduite de 25 % pour défaut d'utilisation de la ceinture de sécurité.

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)30 km (option 0 km en formule Tiers+Dommages ou incluse en formule Tous risques)

La garantie d'assistance La Banque Postale inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, La Banque Postale propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la remorque légère
  • Prise en charge du véhicule loué provisoirement
  • Prise en charge du véhicule emprunté provisoirement

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 2 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € par chambre (max 2 chambres).

Pour enrichir la formule d'assistance de base, les services ci-dessous sont proposés en option :

  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés

Le dépannage suite à erreur ou panne de carburant, crevaison, perte, casse, vol ou enfermement des clés n'est pas disponible si formule avec franchise 30 km.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace La Banque Postale est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Toit vitré fixe
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

L'option "Rétroviseurs et optiques arrière" est disponible en formules Tiers+Dommages et Tous risques.

L'option bris de glace étendue couvre en plus les éléments suivants :

  • Feux arrière
  • Miroirs des rétroviseurs extérieurs
  • Blocs rétroviseurs extérieurs

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 58 € (pas de franchise en inclusion pour la réparation de pare-brise).

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol La Banque Postale en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec abus de confiance
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

Le vol isolé des pneus et des roues du véhicule est couvert dans la limite de 1 500 €. Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous risques. Une réduction d’indemnité de 50 % est possible après sinistre vol (ou tentative) en cas de manquement de pièces justificatives définies dans les CG.

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur

Les accessoires hors série ne sont pas couverts sauf dans la garantie vol du contenu. La couverture est acquise si le véhicule est utilisé à l'insu de l'assuré.

Franchise dommages tous accidents *464 € (en option : 232 € / 0 €)
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *496 € (en option : 248 € / 0 €)

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)

Précisions : le vol des effets personnels avec ou sans le véhicule est en inclusion dans la garantie vol. L'option" Objets et animaux transportés" permet de prendre en charge les conséquences des dommages subis par les animaux domestiques ou les objets transportés en cas d'accident, d'incendie... Plafond d'indemnisation à 3 000 €.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat12 mois en formule Tous risques
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat36 ou 60 mois en formule Tous risques
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée20 à 40 % (jusqu'à 10 ans, option en formules Tous risques ou Tiers + Dommages)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident14 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt du véhicule

À savoir : le prêt de véhicule est à différencier du prêt de volant, au cours duquel le propriétaire ou le conducteur désigné au contrat reste dans le véhicule en tant que passager.

Circonstances dans lesquelles le prêt du véhicule est autorisé :

  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles
  • Si le conducteur n'est pas novice

Pas d'option prêt du véhicule étendu.

Si le conducteur a plus de 3 ans d'expérience de la conduite : franchise de 300 €. Si le conducteur a moins de 3 ans d'expérience de la conduite : franchise de 1 500 €. La garantie Protection corporelle Plus ne s'applique pas. Aucune prise en charge en cas de conduite exclusive.

Exemples de franchises auto La Banque Postale

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *58 € (pas de franchise en inclusion pour la réparation de pare-brise)
Dommages tous accidents *464 € (en option : 232 € / 0 €)
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *496 € (en option : 248 € / 0 €)
Franchise panne pour l'assistance au véhicule30 km (option 0 km en formule Tiers+Dommages ou incluse en formule Tous risques)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 000 000 € si conduite à l’insu des conducteurs déclarés)

Avantages La Banque Postale pour les jeunes conducteurs

- Réduction tarifaire si conduite accompagnée
- Mise à disposition d'un taxi si en incapacité de prendre le volant
- Avantage tarifaire pour les enfants d'assurés

Options disponibles

- Objets et animaux transportés
- Pannes mécaniques, électriques et électroniques
- Rétroviseurs et optiques arrière
- Valeur d'achat 3 / 5 ans
- Valeur à dire d'expert majorée 5 à 10 ans
- Protection du conducteur renforcée
- Assistance renforcée
- Rachat de franchise assistance en cas de panne (en formule Tiers+Dommages)

Avantages spécifiques

- Petits rouleurs (- 8 000 km / an)
- Si deux véhicules assurés à La Banque Postale (5 % de réduction)
- Véhicules hybrides ou électriques : 1 mois de réduction / an durant toute la vie du contrat
- Si paiement annuel : 1 mois de réduction / an

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Cette réduction tarifaire ne peut s'effectuer qu'à formule comparable entre le contrat Banque Postale et le contrat du précédent assureur.

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Informations mises à jour le 28 septembre 2022 • • •

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