Assurance auto MAIF : avis et analyse

MAIF

Créée en 1934 et réservée à l’origine aux publics du monde de l’enseignement, la mutuelle d’assurance MAIF est désormais l’un des premiers assureurs de France. Proposant une large gamme de solutions d’assurance pour les particuliers, elle compte plus de 3 millions d’assurés auto.

Avec l’assurance auto VAM, vous composez votre assurance sur-mesure avec quatre formules au choix :

  • Formule Initiale : tiers économique ;
  • Formule Essentiel : tiers enrichie ;
  • Formule Différence : tous risques économique ;
  • Formule Plénitude : tous risques tout confort.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles MAIF.

MAIF est une société d'assurance mutuelle.
Nom du contrat analysé : Auto/moto VAM.
Assureur responsabilité civile et dommages : MAIF + Filia-MAIF (pour les particuliers hors enseignants et associations).
Assureur assistance : MAIF + Filia-MAIF.
Assureur protection juridique : MAIF + Filia-MAIF.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt de volantProtection juridiqueFranchisesOptionsJeunes conducteursOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Initiale (tiers), Essentiel (intermédiaire), Différence et Plénitude (tous risques).
  • Niveau de prix : bas.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat MAIF : 31 décembre.
  • Site web : https://www.maif.fr

Notre avis sur le contrat auto MAIF

Assurance auto © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★

En formule maximale Tous risques Plénitude, le contrat d’assurance auto MAIF est complet et protecteur. Et les nombreuses options disponibles permettent d’élaborer un contrat performant et parfaitement adapté aux besoins de l’assuré dès la formule Tiers. La garantie assistance est complète. Le prêt de volant est autorisé de manière occasionnelle sans limitation (en matière d’antécédents conducteur).

Cependant, les formules hors Plénitude en inclusion souffrent de quelques manques (par exemple : franchise assistance panne de 50 km, pas de couverture des rétroviseurs en bris de glace). La garantie protection du conducteur incluse est insuffisante dans toutes les formules : il est donc nécessaire de souscrire en sus le contrat PACS dédié. Le seuil d’intervention judiciaire des garanties recours et protection juridique est dans la moyenne haute (625 €).

→ Le contrat MAIF fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2021 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat MAIF sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile et dommages)
  • la caravane ou remorque attelée de plus de 750 kg (responsabilité civile et dommages)
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 €

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention16 000 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation3 000 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux625 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation625 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur MAIF est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).

Seuil AIPP (en inclusion)10 %
Seuil AIPP (en option)1%
Plafond en cas de blessures1 158 000 € avec le contrat PACS séparé
Plafond en cas de décès46 000 € ou 3 360 000 € avec le contrat PACS séparé

Attention : la garantie individuelle conducteur en inclusion est limitée. Pour bénéficier d'une garantie plus couvrante, il est nécessaire de souscrire un contrat PACS séparé.

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)50 km (0 km en option ou incluse dans la formule Tous risques Plénitude)

La garantie d'assistance MAIF inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, MAIF propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la caravane de plus de 750 kg
  • Prise en charge de la remorque légère
  • Prise en charge du véhicule loué provisoirement
  • Prise en charge du véhicule emprunté provisoirement

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 5 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 50 € par jour par personne.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace MAIF est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Optiques de phare avant
  • Feux arrière
  • Toit vitré ouvrant

Les clignotants ne sont pas couverts.

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 0 € si réparation, 50 € si remplacement (sauf formule Tous risques Plénitude) .

Il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation en réseau agréé
  • si réparation tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol MAIF en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec abus de confiance
  • Vol suite à escroquerie / faux chèque de banque
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol

Le vandalisme est intégré dans la garantie Dommages tous accidents.

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur
  • Accessoires hors série

Les équipements et accessoires ne sont pas couverts dans la formule Tiers simple.

Franchise dommages tous accidents *85 à 300 €
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *85 à 300 €

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

Éléments annexes couverts par cette garantie :

  • Éléments transportés à l'extérieur (dans un coffre fermé)

Précisions : en option, vol des effets personnels avec ou sans le véhicule.
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat6 à 24 mois
En option, prolongation de l'indemnisation en valeur d'achat48 mois
En complément de l'indemnisation en valeur d'achat, présence d'une VRADE majorée10 à 20 %

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
  • Tous risques (incluse)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident7 jours (formule Tiers et Intermédiaire), durée des réparations (formules Tous risques)
Durée de mise à disposition en cas de vol20 jours

Prêt de volant

Circonstances dans lesquelles le prêt de volant est autorisé :

  • Aucune limitation

Pas d'option prêt de volant étendu.

Toute personne autre qu’un enfant à charge qui a la garde ou la conduite occasionnelle du véhicule avec l’autorisation de son conducteur principal ou du sociétaire.

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection juridique MAIF couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Réparations chez un garagiste
Plafond global d'intervention16 000 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation3 000 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux625 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation625 €

Exemples de franchises auto MAIF

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *0 € si réparation, 50 € si remplacement (sauf formule Tous risques Plénitude)
Dommages tous accidents *85 à 300 €
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *85 à 300 €
Franchise panne pour l'assistance au véhicule50 km (0 km en option ou incluse dans la formule Tous risques Plénitude)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 €

Avantages MAIF pour les jeunes conducteurs

- Pour les enfants d'assurés : pas de surprime tarifaire, réduction de 10 % la première année si conduite accompagnée, réduction supplémentaire de 5 % aux trois premières échéances annuelles

Options disponibles

- Assistance panne 0 km
- Véhicule de remplacement en cas de d’accident, de vol ou de panne
- Objets transportés, privés et professionnels
- Protection du conducteur renforcée en souscrivant le contrat PACS

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