Assurance auto Ornikar : avis et analyse

Ornikar

Créée en 2013, Ornikar est une start-up d’apprentissage en ligne de la conduite, proposant une formation au Code de la route et la possibilité de réserver des heures de conduite auprès d’un réseau d’enseignants indépendants. Cherchant à diversifier ses activités, elle s’est lancée depuis 2018 sur le marché de l’assurance auto, s’adressant prioritairement aux jeunes conducteurs qu’elle a contribué à former.

Ornikar intervient ici comme une société de courtage d’assurance traditionnelle, dénommée Ornikar Assurances, proposant un parcours de tarification entièrement digital, qui nécessite cependant une validation de la souscription par l’intermédiaire d’un téléconseiller.

Ornikar Assurances dispose de quatre contrats d’assurance auto s’adressant à des publics spécifiques : standard, jeune conducteur, risques aggravés, véhicules haut-de-gamme. Les garanties ainsi que la gestion sont assurées par des sociétés différentes selon le contrat (par exemple : Axeria / AssurOne pour les conducteurs novices et Allianz / April Partenaires pour les conducteurs expérimentés).

Ornikar est une société de courtage d'assurance.
Nom du contrat analysé : Standard / Auto Bonus.
Assureur responsabilité civile et dommages : Allianz IARD.
Assureur assistance : AWP P&C (Mondial Assistance).
Assureur protection juridique : Solucia.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Protection du conducteurAssistanceBris de glaceVolContenu privéNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt de volantProtection juridiqueFranchisesOptions

Principaux éléments du contrat

Notre avis sur le contrat auto Ornikar

Assurance auto © Shutterstock

Notre évaluation : ★★★★

Agissant comme un courtier traditionnel, Ornikar Assurances propose des contrats différents selon les profils (bonussé, jeune conducteur, malussé). Ces contrats ne sont pas directement conçus par Ornikar, mais adaptés de contrats élaborés par des courtiers grossistes tels qu’April ou AssurOne.

Le contrat Ornikar auto standard, accessible aux conducteurs bonussés, propose des garanties relativement sérieuses mais qui demeurent inférieures aux garanties présentes dans les meilleurs contrats du marché. Il peut s’avérer intéressant pour certains conducteurs si les tarifs s’avèrent réellement moins élevés (mais seule une comparaison permet de le savoir).

Des formules et garanties peu claires

Les formules sont parfois un peu brouillonnes et il peut être difficile, après un premier devis, de connaître précisément leur contenu. Plusieurs plafonds de garantie et franchises ne sont pas accessibles, même après la validation du devis : il est donc fortement conseillé de considérer ces éléments avec attention avant toute souscription.

Le manque de clarté est renforcé par certaines incohérences relevées lors du parcours de tarification. Par exemple, pour la garantie protection du conducteur, le tableau des garanties présent sur le site Ornikar.com indique un plafond d’indemnisation à 750 000 €, tandis que le Document d’Information sur Produit mentionne de son côté la somme de 450 000 € et que, sur notre devis test, ce montant est réduit à 150 000 €. Idem pour l’assistance notifiée dans le tableau des garanties comme incluse dans toutes les formules et qui, à la lecture du devis, n’est finalement disponible qu’en option.

Les points positifs

Pour les points positifs, le contrat standard Ornikar propose une garantie bris de glaces correcte, incluant notamment la couverture des blocs optiques / clignotants avant et le toit vitré ouvrant (mais pas les feux arrière). Les garanties liées aux dommages sont dans la norme, ainsi que la garantie vol, à laquelle il manque tout de même la prise en charge des vols par escroquerie / abus de confiance. Cette absence est compensée par la prise en charge du vol séparé des roues et par l’application d’une simple réduction de 30 % de l’indemnité versée en cas de négligence de l’assuré (clés laissée dans ou sur le véhicule).

Si elle est souscrite, l’assistance s’avère performante, couvrant par exemple la crevaison ou la panne de carburant et incluant une assistance voyages généraliste. La franchise kilométrique de l’assistance routière est de 0 ou 25 km selon la formule. Le prêt de véhicule est inclus dans l’assistance, avec des durées pouvant atteindre 30 jours en cas de vol et 10 jours en cas d’accident.

Enfin , il est possible d’assurer des accessoires hors-série (montant maximal non précisé).

Les points négatifs

Malheureusement, le contrat Ornikar possède également plusieurs points négatifs. Ainsi, le seuil d’AIPP de la garantie protection du conducteur est l’un des plus hauts du marché (15 %), tandis que les plafonds d’indemnisation sont loin des meilleurs standards du marché. L’indemnisation en valeur d’achat n’est disponible que 6 mois, sans extension possible ni de valeur à dire d’expert majorée. Le plafond d’indemnisation de la garantie défense/recours est particulièrement bas.

De manière générale, il convient d’être particulièrement attentif aux franchises et limitations de garantie présentes sur la proposition avant contrat, afin d’éviter toute déconvenue par la suite.

→ Le contrat Ornikar fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2021 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Ornikar sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la voiture louée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la voiture empruntée (provisoirement si indisponibilité du véhicule principal)
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)
  • l'ancien véhicule conservé en vue de la vente (responsabilité civile et dommages)

Il est aussi possible d'assurer en option les véhicules suivants :

  • la caravane ou remorque attelée de plus de 750 kg (responsabilité civile seule)

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention3 000 € par sinistre
Plafond d'intervention pour un réglement à l'amiable3 000 € par sinistre
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux450 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation850 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux400 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur Ornikar est étendue au véhicule loué ou emprunté suite à immobilisation du véhicule assuré après une panne ou un sinistre (après signalement à l'assureur).

Seuil AIPP (en inclusion)16 %
Plafond en cas de blessures150 000 € à 750 000 €
Plafond en cas de décès150 000 € à 750 000 €

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)0 à 25 km (formule Mini)

La garantie d'assistance Ornikar inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, Ornikar propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Prise en charge si panne de carburant
  • Prise en charge si erreur de carburant
  • Prise en charge si crevaison
  • Prise en charge si perte, vol ou enfermement des clés
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge du véhicule loué provisoirement
  • Prise en charge du véhicule emprunté provisoirement

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 4 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 80 € TTC par nuit par bénéficiaire.

Précision concernant les jours d'hébergement : il s'agit de 2 nuits en France métropolitaine et 4 nuits à l'étranger. L'assistance voyage (différente de l'assistance routière) dispose d'une franchise kilométrique de 50 km.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace Ornikar est disponible dans les formules suivantes :

  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales
  • Optiques de phare avant
  • Clignotants avant
  • Toit vitré ouvrant

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 70 € .

En option, dans certaines formules, il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation tous réseaux

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Ornikar en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol avec menace de violence
  • Vol avec clés laissées dans véhicule
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

Réduction de 30 % de l'indemnité si clés laissées dans le véhicule. Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.

Garantie contenu privé

La garantie du contenu privé transporté dans le véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tous risques (incluse)

Précisions : Les accessoires et effets personnels sont couverts s'ils subissent des dommages en même temps que le véhicule, mais également s'ils sont volés séparément (avec effraction du véhicule).
Les objets de valeur, espèces, billets de banque, titres, animaux et marchandises destinées à la vente sont toujours exclus de la garantie.

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat6 mois (du 6 au 12e mois : abattement de 2 % de vétusté par mois)

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Durée de mise à disposition en cas de panne3 à 5 jours selon la formule
Durée de mise à disposition en cas d'accident5 à 10 jours selon la formule
Durée de mise à disposition en cas de vol15 à 30 jours selon la formule

Prêt de volant

Circonstances dans lesquelles le prêt de volant est autorisé :

  • Aucune autorisation (ou très limitée)
  • Si le conducteur n'est pas novice

Option prêt de volant étendu disponible.

Si le véhicule sinistré était conduit par un conducteur novice ou non signalé au contrat (conduite exclusive), la franchise appliquée est de 750 €

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)

La protection juridique Ornikar couvre notamment les litiges suivants :

  • Achat du véhicule
  • Vente du véhicule
  • Réparations chez un garagiste
Plafond global d'intervention20 000 € par sinistre
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux350 à 1 000 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation1 500 €
Seuil d'intervention pour un réglement à l'amiable0 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux275 €

Exemples de franchises auto Ornikar

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *70 €
Catastrophes naturelles380 €
Franchise panne pour l'assistance au véhicule0 à 25 km (formule Mini)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Options disponibles

- Assistance
- Rachat de franchise bris de glace
- Accessoires, effets, objets : couverture des effets personnels, contenus et accessoires dans le véhicule (hors-série montés sur le véhicule)
- Protection juridique
- Forfait kilométrique
- Indemnisation Plus : indemnisation en cas de perte totale du véhicule
- Assurcotisation : prise en charge de la cotisation d'assurance en cas d'accident ou arrêt de travail

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Informations mises à jour le 17 septembre 2021 • • •

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