Assurance auto

Quel est le prix d’une assurance auto ?

Afin de comparer efficacement les devis proposés par les assureurs, il est important de connaître les prix du marché de l’assurance auto en France. En effet, le tarif d’un contrat d’assurance automobile dépend de nombreux facteurs liés au véhicule, à son usage et à ses conducteurs. À garanties équivalentes, il existe de vraies différences de prix entre les sociétés d’assurance.

Nous présentons ici les tarifs moyens pratiqués par les assureurs pour les voitures les plus vendues sur le territoire français. Ces tarifs correspondent aux montants perçus pour la première année de cotisation.

À retenir : en 2021, France Assureurs (anciennement Fédération Française de l’Assurance) a calculé le montant moyen de la prime annuelle d’assurance pour un véhicule de 1ère catégorie à 4 roues. Ce montant s’établit à 508 € (423 € HT) en formule Tous risques (source).

Tableau des prix d’assurance auto par modèle en formule Tous Risques

Tableau des prix d’assurance auto par modèle en formule Tous Risques
Modèle de voiture Tarif mensuel moyen TTC
Tous risques
Tarif annuel moyen TTC
Tous risques
Peugeot 208 II 34 € / mois 409 € / an
Renault Clio V 34 € / mois 405 € / an
Citroën C3 III 31 € / mois 375 € / an
Peugeot 3008 II 42 € / mois 510 € / an
Dacia Sandero 29 € / mois 352 € / an
Renault Zoe II 36 € / mois 433 € / an
Renault Mégane IV 36 € / mois 435 € / an
Toyota Yaris IV 31 € / mois 376 € / an
Citroën C5 Aircross 39 € / mois 468 € / an
Renault Kadjar 40 € / mois 481 € / an
Renault Captur 35 € / mois 426 € / an
Peugeot 308 II 38 € / mois 451 € / an
Renault Twingo III 30 € / mois 363 € / an
Dacia Duster 35 € / mois 419 € / an
Peugeot 2008 40 € / mois 477 € / an

Ces prix moyens sont obtenus à l’aide de simulations tarifaires réalisées auprès d’une quinzaine d’assureurs français (Axa, Matmut, MAAF, BPCE, Cardif, Abeille Assurances, Direct Assurance, MMA, AON, Allianz…). Les véhicules testés sont récents (moins d’un an) et le conducteur-type est assuré depuis 13 ans ou plus avec un bonus de 50 %. La formule choisie est « Tous risques » sans option.

Attention ! Ces tarifs sont donnés à titre indicatif et ne sauraient remplacer une simulation personnalisée que vous pouvez réaliser ici :

Tableau des prix d’assurance auto par modèle en formule Tiers

Tableau des prix d’assurance auto par modèle en formule Tiers
Modèle de voiture Tarif mensuel moyen TTC
Tiers simple
Tarif annuel moyen TTC
Tiers simple
Peugeot 208 II 22 € / mois 258 € / an
Renault Clio V 21 € / mois 251 € / an
Citroën C3 III 21 € / mois 253 € / an
Peugeot 3008 II 23 € / mois 271 € / an
Dacia Sandero 19 € / mois 233 € / an
Renault Zoe II 21 € / mois 247 € / an
Renault Mégane IV 23 € / mois 274 € / an
Toyota Yaris IV 19 € / mois 233 € / an
Citroën C5 Aircross 23 € / mois 277 € / an
Renault Kadjar 25 € / mois 294 € / an
Renault Captur 21 € / mois 257 € / an
Peugeot 308 II 22 € / mois 259 € / an
Renault Twingo III 18 € / mois 221 € / an
Dacia Duster 20 € / mois 242 € / an
Peugeot 2008 22 € / mois 262 € / an

Ces prix moyens sont obtenus à l’aide de simulations tarifaires réalisées auprès d’une quinzaine d’assureurs français (Matmut, MAIF, Macif, Carma, Groupama, MAAF, Direct Assurance, MMA, Assu 2000…). Les véhicules testés sont récents et le conducteur-type est assuré depuis 13 ans ou plus avec un bonus de 50 %. La formule choisie est « Tiers simple » (c’est à dire le minimum possible : responsabilité civile + garantie défense et recours).

Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?

Algorithme © Gerd AltmannL’établissement du tarif d’une assurance auto est complexe. Il est le fruit de calculs de probabilité et de statistiques réalisés par les actuaires.

La tarification d’une assurance automobile combine certains éléments imposés par la législation (voir l’article 2 de l’annexe à l’article A121-1 du Code des Assurances) à d’autres déterminés par l’assureur en fonction de ses objectifs commerciaux et stratégiques.

Comme toute entreprise, une société d’assurance doit garantir sa pérennité financière. Pour cela, en plus des frais de fonctionnement et d’investissement, elle veille à assumer chaque année les charges représentées par l’indemnisation des sinistres de ses assurés.

Le profil du conducteur et les caractéristiques de son véhicule, complétés lors du questionnaire de souscription, sont donc des données essentielles pour estimer le risque à assurer.

→ Pour aller plus loin sur ce sujet, consultez notre article : Comment est calculé le tarif d’une assurance auto ?

Les principaux éléments pris en compte pour le calcul du tarif

Les éléments ci-dessous sont pris en compte pour l’assurance des véhicules de 1ère catégorie, c’est à dire les véhicules de tourisme ou commerciaux d’un poids total autorisé en charge de 3,5 tonnes :

→ Le groupe et la classe du véhicule : ils permettent d’estimer sa puissance et sa valeur de remplacement, ainsi que les prix des pièces détachées nécessaires à sa réparation (en savoir plus) ;

→ L’usage du véhicule et sa zone géographique d’usage : conduite exclusive ou non, kilométrage parcouru chaque année, trajets habituels (privé, travail), lieux et modes de stationnement diurne et nocturne… ;

→ Les antécédents du ou des conducteur(s) déclaré(s) : sinistralité, nombre d’années d’assurance, apprentissage avec conduite accompagnée… Ces antécédents peuvent amener l’assureur à ajouter au tarif une surprime jeune conducteur ou, par la suite, des majorations pour risque aggravé ;

→ Les caractéristiques libres sur le souscripteur et les conducteurs, propres à chaque assureur (ex : type de logement occupé, situation maritale, nombre et âge des enfants…).

Ces différents éléments, associés au frais de fonctionnement de l’entreprise, permettent de calculer la prime de référence en fonction de la formule choisie par l’assuré. Celle-ci est ensuite modulée par le coefficient de réduction / majoration (bonus-malus) des conducteurs déclarés au contrat et par les éventuelles majorations pour circonstances aggravantes.

À la prime nette ainsi établie s’ajoute en plus des taxes et contributions fiscales : taxe fiscale sur la responsabilité civile obligatoire et sur les autres garanties (dommages, assistance…), taxes au profit du Fonds de garantie.

Faire baisser le prix de l’assurance pour sa voiture

Pour faire baisser mécaniquement la prime annuelle de son contrat d’assurance auto, il suffit de choisir un niveau de garanties moins élevé. Les assurances les moins chères sont toujours celles au tiers. Le choix d’une formule intermédiaire, entre la Tiers simple et la Tous risques, peut être judicieux. Par exemple, de nombreux assureurs proposent des formules Tiers + vol ou Tiers + vol + bris de glace avec l’inclusion de garanties telles que l’assistance et la protection du conducteur.

Il est aussi possible de réduire la cotisation en jouant sur le montant des franchises à payer en cas de sinistre. Plus vous optez pour des franchises élevées et plus la prime baisse. Mais attention au surcoût à financer en cas de sinistre !

Enfin, à garanties équivalentes, les assureurs ne proposent pas les mêmes prix. Il y a même des différences très importantes (du simple au double) ! Il est donc conseillé de réaliser plusieurs devis avant la souscription pour être sûr d’obtenir le meilleur rapport garanties / prix. L’usage d’un comparateur peut vous aider à obtenir rapidement et simplement ces devis :

Tarifs détaillés par modèle

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Article mis à jour le 13 janvier 2022 • • •

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