Quel est le prix d’une assurance auto ?

Afin de comparer efficacement les devis proposés par les assureurs, il est important de connaître les prix du marché de l’assurance auto en France. En effet, le tarif d’un contrat d’assurance automobile dépend de nombreux facteurs liés au véhicule et à son (ou ses) conducteur(s). À garanties équivalentes, il existe de vraies différences de prix entre les sociétés distributrices d’assurance.

Nous vous divulguons ici les prix moyens des assurances, en formules Tiers ou Tous risques, pour les voitures les plus vendues actuellement en France. Découvrez également les différents critères de calcul du tarif d’une assurance auto et les moyens pour le faire baisser.

À savoir : en 2019, la Fédération Française de l’Assurance a calculé le montant moyen de la cotisation annuelle d’assurance pour un véhicule de 1ère catégorie (à 4 roues), assuré en France en formule Tous risques. Celui-ci s’établit à 410 € (HT).

Tableau des prix d’assurance auto par modèle en formule Tous Risques

Ces prix moyens ont été obtenus à l’aide de simulations tarifaires réalisées auprès d’une douzaine d’assureurs français (MAAF, Aviva, Direct Assurance, MMA, Euro Assurance…). Les véhicules testés sont récents (2019, moins d’un an) et le conducteur-type est assuré depuis 13 ans avec un bonus de 50 % (depuis moins d’un an). La formule choisie est Tous risques, mais sans option supplémentaire.

Ces tarifs sont donnés à titre indicatif et ne sauraient remplacer une simulation personnalisée pour votre voiture, que vous pouvez réaliser ici :

Tableau des prix d’assurance auto par modèle en formule Tiers

Ces prix moyens ont été obtenus à l’aide de simulations tarifaires réalisées auprès d’une douzaine d’assureurs français (MAAF, Aviva, Direct Assurance, MMA, Euro Assurance…). Les véhicules testés sont récents et le conducteur-type est assuré depuis 13 ans avec un bonus de 50 % (depuis moins d’un an). La formule choisie est Tiers simple (c’est à dire le minimum possible : responsabilité civile + défense/recours).

Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?

L’établissement du tarif d’une assurance auto est complexe. Il est le fruit de calculs de probabilité et d’établissement de statistiques précises, réalisées notamment par les actuaires. La tarification d’une assurance automobile combine certains éléments imposés par la législation (notamment l’article 2 de l’annexe à l’article A121-1 du Code des assurances) et d’autres choisis par les assureurs en fonction de leurs objectifs commerciaux et stratégiques. Au prix de base s’ajoutent en outre plusieurs taxes.

Comme toute entreprise, une société d’assurance a pour objectif de garantir sa pérennité financière. Pour cela, en plus des coûts de fonctionnement et d’investissement, elle doit veiller à pouvoir assumer chaque année les charges représentées par l’indemnisation des sinistres de ses assurés.

Le profil du conducteur et les caractéristiques de son véhicule, complétés lors du questionnaire de souscription, sont donc des éléments fondamentaux pour estimer le risque de sinistre que représente la (ou les) personne(s) à assurer.

Éléments pris en compte pour l’établissement du tarif présenté à l’assuré

Les éléments ci-dessous sont pris en compte pour l’assurance des véhicules de 1ère catégorie, c’est à dire les véhicules de tourisme ou commerciaux d’un poids total autorisé en charge de 3,5 tonnes :

→ Groupe et classe du véhicule : ils permettent d’estimer sa puissance et sa valeur de remplacement, ainsi que les prix des pièces détachées nécessaires à sa réparation.

→ Usage du véhicule et zone géographique d’usage du véhicule : conduite exclusive ou non, kilométrage parcouru chaque année, trajets habituels (privé, travail), lieux et modes de stationnement le jour et la nuit…

→ Antécédents du ou des conducteur(s) : sinistralité sur les cinq dernières années (en général), nombre d’années d’assurance… afin de calculer la surprime jeune conducteur ou la surprime risque aggravé ;

→ Caractéristiques libres sur le souscripteur et les conducteurs : propres à chaque assureur (ex : type de logement occupé, célibataire/marié…) ;

→ Coefficient de réduction / majoration (bonus-malus) du ou des conducteur(s) : obligation légale réglementée par l’annexe à l’article A. 121-1 du Code des Assurances ;

→ Choix des garanties et options (en plus de la RC obligatoire) : dommages accident, incendie, vol, bris de glace, protection du conducteur, assistance, protection juridique…

→ Niveaux de franchises, avec éventuellement rachat partiel ou total (précisions).

→ Taxes : taxe fiscale sur responsabilité civile obligatoire + autres garanties (dommages, assistance…), taxe au profit de la Sécurité sociale (seulement sur la garantie responsabilité civile obligatoire), taxes au profit du Fonds de garantie (garantie RC obligatoire et autres garanties).

Pour aller plus loin sur ce sujet, consultez notre article : Comment est calculé le tarif d’une assurance auto ?

Faire baisser le prix de l’assurance pour sa voiture

Pour faire baisser mécaniquement la prime annuelle de son contrat d’assurance auto, il suffit de choisir un niveau de garanties moins élevé. Les assurances les moins chères sont toujours celles au tiers. Mais, sans arriver à l’extrémité d’une garantie responsabilité civile seule, il est possible de choisir une formule intermédiaire, entre la Tiers simple et la Tous risques. Ainsi, de nombreux assureurs proposent des formules telles que Tiers + Vol ou Tiers + Vol + Bris de glace avec éventuellement des garanties incluses telles que l’assistance et l’individuelle conducteur.

Il est aussi possible de réduire le montant de la cotisation en jouant sur le montant des franchises réclamées en cas de sinistre. Plus vous choisissez des franchises élevées et plus le prix de l’assurance baissera. Mais attention au surcoût à financer en cas de sinistre !

Enfin, à garanties équivalentes, les assureurs ne proposent pas les mêmes prix. Il y a même des différences très importantes (du simple au double) ! Il est donc conseillé de réaliser plusieurs devis avant de souscrire pour être sûr d’obtenir le meilleur rapport qualité/prix. L’usage d’un comparateur peut vous aider à obtenir rapidement et simplement ces différents devis :

Tarifs détaillés par modèle

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