Assurance auto Direct Assurance (Axa – Avanssur) : avis et analyse

Direct Assurance (Axa – Avanssur)

Créée en 1992, Direct Assurance est la marque de vente en direct de la société de courtage Avanssur. Cette dernière appartient au groupe AXA et compte de plus de 650 000 clients en France. Direct Assurance propose des produits d’assurance auto, moto, habitation, santé et vie pour les particuliers.

En 2015, Direct Assurance a lancé l’offre d’assurance auto connectée YouDrive. Celle-ci permet à l’assuré de bénéficier de réductions sur sa cotisation annuelle en fonction de sa conduite, analysée à l’aide d’un boîtier installé dans le véhicule. Elle est particulièrement indiquée aux jeunes conducteurs.

» Pour les assurés : contacts et numéros utiles Direct Assurance.

Direct Assurance (Axa – Avanssur) est une compagnie d'assurance.
Assureur responsabilité civile et dommages : AXA France IARD (via la société de courtage Avanssur).
Assureur assistance : AXA Assistance France Assurances.
Assureur protection juridique : Juridica.
Nom du contrat analysé : Auto Direct Assurance.

Sommaire : Principaux éléments du contratNotre avisVéhicule(s) assuré(s)Responsabilité civileProtection du conducteurAssistanceBris de glaceVolDommagesNiveau d'indemnisationVéhicule de remplacementPrêt de volantProtection juridiqueFranchisesOptionsJeunes conducteursAvantages et réductionsOffres et actualités

Principaux éléments du contrat

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers Mini, Tiers Essentiel, Tiers Maxi, Tous risques, Tous risques Leasing.
  • Niveau de prix : bas.
  • Souscription en ligne possible, avec paiement par carte bancaire.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Site web : https://www.direct-assurance.fr

Notre avis sur le contrat auto Direct Assurance (Axa – Avanssur)

Assurance auto © Shutterstock

Notre évaluation :

Le contrat d’assurance auto Direct Assurance est très inégal dans ses garanties, et globalement insuffisant dans sa couverture. Cependant, les tarifs attractifs de l’assureur peuvent permettre aux assurés d’accéder financièrement plus facilement à certaines garanties Tous risques, même limitées.

Le contenu de la garantie bris de glace est trop restreint : pas de couverture des feux avant et arrière, clignotants, rétroviseurs et toit vitré. Idem en ce qui concerne la garantie vol : pas de prise en compte du vol avec menace de violence, abus de confiance ou escroquerie (par contre, le vol séparé des roues est couvert), pas de couverture des effets personnels.

Le plafond d’indemnisation de la garantie défense-recours est plus bas que la moyenne (4 600 €). L’assistance ne prend pas en charge la panne ou erreur de carburant, la crevaison ou la perte des clés, et seule une nuit d’hôtel est indemnisée en cas d’immobilisation du véhicule en France. Il n’y a pas de possibilité d’augmenter l’indemnisation en valeur d’achat (6 mois maximum).

Pour les points positifs, la garantie protection du conducteur est incluse dans toutes les formules, avec la possibilité d’augmenter le plafond de couverture jusqu’à 1 500 000 € (seuil d’AIPP dans la moyenne concurrentielle : 11 %). La durée de mise à disposition d’un véhicule de remplacement (en option) est satisfaisante. Le prêt de volant n’entraîne pas de franchise prohibitive (en dehors des conducteurs novices). Enfin, l’option Zéro Franchise Bris de glace est bienvenue.

→ Le contrat Direct Assurance (Axa – Avanssur) fait-il partie du classement des meilleures assurances auto 2021 ?
Vous pouvez aussi consulter notre méthodologie d'évaluation.

Véhicule(s) assuré(s)

Les véhicules systématiquement assurés par le contrat Direct Assurance (Axa – Avanssur) sont :

  • la voiture désignée aux conditions particulières
  • la caravane ou remorque attelée de moins de 750 kg (responsabilité civile seule)

Il est aussi possible d'assurer en option les véhicules suivants :

  • la caravane ou remorque attelée de plus de 750 kg (responsabilité civile seule)

Nota bene : il est important de signaler à l'assureur la présence d'une caravane, d'une remorque ou d'un autre véhicule terrestre attelé afin que ceux-ci soient bien couverts par le contrat. De la même façon, les véhicules loués ou empruntés en cas d'indisponibilité du véhicule désigné aux conditions particulières doivent être mentionnés afin que l'assureur puisse faire le transfert provisoire des garanties.

Si la garantie est présente, les conditions de maintien des garanties sur l'ancien véhicule assuré en vue de sa vente sont variables selon les assureurs (durée entre 10 et 30 jours, conditions de circulation restreintes).

Garantie responsabilité civile (RC)

L'assurance de responsabilité civile obligatoire est incluse dans toutes les formules.

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 000 000 € si conduite à l’insu des conducteurs déclarés)

Garantie défense-recours (DPRSA)

La garantie défense et recours est incluse dans toutes les formules.

Plafond global d'intervention4 600 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux316 à 1 579 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation2 610 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux760 €

Garantie protection du conducteur

La garantie individuelle conducteur est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection du conducteur Direct Assurance (Axa – Avanssur) n'est pas étendue aux véhicules loués ou empruntés.

Seuil AIPP (en inclusion)11 %
Plafond en cas de blessures400 000, 800 000 ou 1 500 000 €
Plafond en cas de décès400 000, 800 000 ou 1 500 000 €

Garanties d'assistance

Assistance auto © Shutterstock

La garantie d'assistance au véhicule est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)
Franchise assistance au véhicule (accident)0 km
Franchise assistance au véhicule (panne)50 km (option 0 km)

La garantie d'assistance Direct Assurance (Axa – Avanssur) inclut également une assistance voyage sans le véhicule assuré (avec véhicule loué / emprunté ou autre mode de transport).

Dans sa prestation d'assistance, Direct Assurance (Axa – Avanssur) propose notamment les services suivants :

  • Mise à disposition d'un chauffeur de remplacement
  • Paiement du titre de transport pour rechercher le véhicule
  • Envoi de pièces détachées
  • Envoi d'un proche au chevet
  • Prise en charge de la caravane de moins de 750 kg
  • Prise en charge de la remorque légère

Nombre maximal de nuits d'hébergement en cas d'immobilisation du véhicule assuré : 3 nuits.
Montant maximal de la prise en charge : 50 € par nuit par bénéficiaire.

Attention ! Si le sinistre a lieu en France et que le véhicule est immobilisé : seule une nuit d'hôtel est prise en charge. L'envoi de pièces détachées est uniquement à l'étranger.

Garantie bris de glace

Feu arrière cassé © Shutterstock

La garantie bris de glace Direct Assurance (Axa – Avanssur) est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La garantie bris de glace couvre les éléments suivants :

  • Pare-brise
  • Lunette arrière
  • Glaces latérales

Montant de la franchise bris de glace (exemple) : 110 € (0 € si réparation pare-brise) .

En option, dans certaines formules, il n'y a pas de franchise pour un sinistre bris de glace :

  • si réparation en réseau agréé
  • si remplacement en réseau agréé

Garantie vol

Vol de voiture © Shutterstock

De manière générale, dans les contrats d'assurance auto, la garantie vol n'est proposée en inclusion qu'à partir des formules "intermédiaires" (ex : tiers + bris de glace + vol). Elle est systématiquement présente en formule tous risques.

En plus du vol traditionnel (avec effraction du véhicule fermé), les événements suivants sont couverts par la garantie vol Direct Assurance (Axa – Avanssur) en inclusion :

  • Vol avec violence
  • Vol suite à effraction du garage
  • Tentative de vol
  • Vol séparé des roues

Le vandalisme est inclus dans la garantie Dommages tous accidents.

Garanties dommages

En complément du véhicule assuré, les éléments suivants sont couverts par les garanties de dommages au véhicule :

  • Éléments fixés à l'intérieur
  • Éléments fixés à l'extérieur

Le remboursement des accessoires non livrés en série avec le véhicule est limité au montant figurant aux Conditions Spéciales.

Franchise dommages tous accidents *Montant fixe + 10 % du montant des réparations
Franchise dommages suite à catastrophe naturelle380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *Montant fixe + 10 % du montant des réparations

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Niveau d'indemnisation en valeur d'achat / valeur à dire d'expert

Indemnisation en valeur d'achat6 mois

Véhicule de remplacement

Le véhicule de remplacement en cas de sinistre est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (en option)
  • Intermédiaire (en option)
  • Tous risques (en option)
Durée de mise à disposition en cas de panne7 jours
Durée de mise à disposition en cas d'accident15 jours
Durée de mise à disposition en cas de vol30 jours

Prêt de volant

Circonstances dans lesquelles le prêt de volant est autorisé :

  • Seulement en cas de circonstances exceptionnelles
  • Si le conducteur n'est pas novice

Pas d'option prêt de volant étendu.

Franchise de 1 500 € si prêt à un conducteur novice (- 2 ans de conduite) non déclaré au contrat.

Garantie protection juridique (PJ)

La garantie protection juridique est disponible dans les formules suivantes :

  • Tiers (incluse)
  • Intermédiaire (incluse)
  • Tous risques (incluse)

La protection juridique Direct Assurance (Axa – Avanssur) couvre notamment les litiges suivants :

  • Infraction au Code de la Route
Plafond global d'intervention4 600 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant les tribunaux316 à 1 579 €
Plafond d'intervention pour une procédure devant le Conseil d'Etat ou la Cour de Cassation2 610 €
Seuil d'intervention pour une procédure devant les tribunaux380 €

Exemples de franchises auto Direct Assurance (Axa – Avanssur)

La franchise est la part financière demeurant à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre.

Bris de glace *110 € (0 € si réparation pare-brise)
Dommages tous accidents *Montant fixe + 10 % du montant des réparations
Catastrophes naturelles380 €
Autres franchises (vol, incendie, tempête, attentat) *Montant fixe + 10 % du montant des réparations
Franchise panne pour l'assistance au véhicule50 km (option 0 km)
Franchise accident pour l'assistance au véhicule0 km

* Attention, ces montants de franchise sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du profil de l'assuré, du modèle de véhicule ou de la formule choisie (ici Tous risques).

Récapitulatif des plafonds de garantie

Responsabilité civile dommages corporelsillimité
Responsabilité civile dommages matériels100 000 000 € (1 000 000 € si conduite à l’insu des conducteurs déclarés)

Avantages Direct Assurance (Axa – Avanssur) pour les jeunes conducteurs

- Réduction pour les enfants d'assurés
- Large acceptation pour les conducteurs novices avec le boîtier connecté YouDrive

Options disponibles

- Protection du conducteur renforcée
- Véhicule de remplacement
- Assistance 0 km panne
- Protection financière leasing

Avantages spécifiques

- Offre de parrainage

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