Assurance auto

Meilleure assurance jeune conducteur : le top 10

Jeune conducteur (c) Jonas JunkUn jeune conducteur a besoin d’être bien assuré. C’est à dire de bénéficier, comme les conducteurs plus expérimentés, de garanties performantes lui assurant une protection financière suffisante en cas de sinistre.

En France, si de nombreux assureurs refusent d’assurer les automobilistes ayant moins de 2 ou 3 années d’expérience de la conduite, d’autres leur proposent au contraire un contrat d’assurance qualitatif, assorti d’avantages spécifiques.

Assistance, protection du conducteur, garanties dommages, plafonds d’indemnisation… : nous avons analysé et évalué les contrats d’assurance auto de plusieurs dizaines de sociétés d’assurance françaises. Nous sommes donc en mesure de vous fournir le top 10 des meilleures assurances auto pour jeunes conducteurs à souscrire en 2024 (voir notre méthodologie d’évaluation).

Classement des 10 meilleures assurances auto pour jeunes conducteurs

Les contrats présentés ci-dessous sont accessibles à tous les jeunes conducteurs. Il n’y a pas de restriction sur un nombre minimal d’années d’expérience ou l’obligation d’avoir des parents assurés dans la même société.

Cependant, il est possible qu’en fonction du véhicule à assurer, de son usage et de la formule souhaitée, certains assureurs ne puissent établir une proposition tarifaire.

Classement des 10 meilleures assurances auto pour jeunes conducteurs
Top Assureur
automobile
Nom du contrat Évaluation Avis et commentaires
1 Crédit Agricole
Crédit Agricole
Automobile ★★★★ Le contrat auto du Crédit Agricole pour les profils novices propose des garanties de base réellement couvrantes, comme l’individuelle conducteur (plafond 2 millions d’euros, sans seuil d’AIPP) et l’assistance (25 km par défaut en cas de panne + option 0 km), ainsi que de nombreuses options. Des avantages spécifiques sont aussi prévus pour les jeunes conducteurs (réduction de 5 % par année sans sinistre + 5 % si participation au stage Pacifica), qu’ils soient enfants d’assurés ou non.
2 Matmut
Matmut
Auto 4D ★★★★ Déjà dans le top 3 des meilleures assurances auto tous profils confondus, la Matmut propose des garanties protectrices pour les jeunes conducteurs dès les premières formules de souscription, avec la possibilité de choisir des options de renforcement. Un assureur fiable qui souhaite réellement attirer les profils inexpérimentés avec plusieurs promotions dédiées.
3 La Banque Postale
La Banque Postale
Auto ★★★★ Le contrat d’assurance auto de La Banque Postale est accessible aux profils novices et c’est une bonne nouvelle ! En plus de bénéficier d’une couverture de base correcte, il est possible de renforcer les formules avec des options bien calibrées et peu onéreuses : protection corporelle plus, rétroviseurs et optiques arrière, valeur d’achat 3 ou 5 ans, objets transportés… En bonus : des avantages et réductions spécifiques pour les jeunes conducteurs, et plus particulièrement pour les enfants d’assurés.
4 MAIF
MAIF
Vam ★★★★ La qualité des garanties du contrat d’assurance auto MAIF (Vam) appliquée aux jeunes conducteurs. De « Tiers économique » à « Tous risques tout confort », un large choix de formules facilement renforçables avec une assistance 0 km, un véhicule de remplacement en cas de sinistre, plusieurs niveaux de franchises. La contenu des garanties est globalement bon (dans notre top des meilleurs contrats 2024).
5 Wilov
Wilov
Auto Wilov novice ★★★ Le courtier en ligne Wilov propose une formule tous risques « à la demande » attrayante, avec des garanties très correctes, notamment en bris de glace, protection du conducteur, accessoires et contenu privé. Le montant des franchises est raisonnable. Au final, les novices bénéficient des mêmes garanties que les autres profils. Le tarif de base est compétitif, par contre la facture peut vite s’envoler en cas d’usage intensif du véhicule ! Trois « coups de pouce » taxi sont offerts / an pour éviter la surprime de 25 € entre minuit et 6 heures.
6 Axa
Axa
Mon Auto ★★★ Un contrat ouvert à tous, et notamment aux conducteurs inexpérimentés qui peuvent bénéficier de 5 retours en taxi / an ! Les garanties proposées par Axa sont relativement satisfaisantes, avec la possibilité de renforcer les formules de base par une assistance panne 0 km ou un plafond de protection du conducteur à 500 000 €. Le contrat est reconnu pour la qualité de ses garanties vol, bris de glace, défense / recours et protection juridique.
7 L'olivier Assurance
L’olivier Assurance
Automobile ★★ Avec ses prix très compétitifs, le courtier L’olivier, filiale du groupe européen Admiral, souhaite attirer les jeunes conducteurs et conductrices ! Évidemment, à ce tarif, les garanties telles que le bris de glace, l’assistance, le vol ou encore l’indemnisation en valeur d’achat sont plus limitées. Par contre, le service client est réactif et particulièrement apprécié des assurés.
8 Direct Assurance - YouDrive
Direct Assurance
YouDrive ★★ YouDrive est le contrat d’assurance « connecté » du célèbre assureur direct, visant surtout les conducteurs avec moins de 2 ans d’assurance ou moins de 7 ans de permis. En adoptant une conduite prudente, le boîtier embarqué permet d’économiser jusqu’à 50 % de la cotisation. Les garanties sont cependant plus restreintes que chez la concurrence. Un bon compromis pour faire grossir son bonus jusqu’à la suppression de la surprime tarifaire
9 A comme Assure
AcommeAssure
Novys ★★ AcommeAssure a élaboré une offre entièrement dédiée aux jeunes conducteurs, en partenariat avec la compagnie Suravenir Assurances. Tiers à tous risques : toutes les formules sont accessibles et le boîtier connecté permet d’économiser jusqu’à 40 % de la prime. Les garanties assistance et protection du conducteur en inclusion sont d’un bon niveau, mais les prix sont un peu élevés.
10 GMF
GMF
Auto ★★ En choisissant les bonnes options, la GMF propose un contrat intéressant pour un conducteur novice. Par contre, les prix sont élevés… Attention également à bien lire, dans les conditions générales, les exclusions et limitations de garantie dont la GMF est friande en formule Eco. L’assistance est particulièrement performante et la mutuelle propose des avantages dédiés aux jeunes conducteurs, notamment à ceux intégrant la fonction publique.

Qu’est-ce qu’un « jeune conducteur » pour un assureur ?

La loi, via l’article A121-1-1 du Code des assurances, donne une définition assez précise de ce qu’est un jeune conducteur. Il s’agit :

  • soit d’un assuré ayant un permis de conduire de moins de trois ans ;
  • soit d’un assuré ayant un permis de trois ans et plus mais ne pouvant justifier d’une assurance effective au cours des trois dernières années précédant la souscription du contrat.

Cependant, certains assureurs utilisent des critères propres pour définir un jeune conducteur. Par exemple, seuls les conducteurs ayant moins de deux années d’expérience de la conduite sont parfois considérés novices.

Pourquoi est-il difficile de s’assurer en tant que jeune conducteur ?

Comme le démontrent les statistiques de l’Observatoire national interministériel de la sécurité routière, les conducteurs novices (18-24 ans) sont en proportion plus impliqués dans la réalisation des accidents de la route, et notamment dans les accidents corporels.

Le risque de sinistre responsable étant plus important avec un conducteur inexpérimenté, il est logique que les sociétés d’assurance soient plus frileuses lorsqu’on leur demande d’assurer un jeune conducteur. Cela explique également les tarifs élevés à la souscription.

Quels sont les tarifs pratiqués par les assureurs ?

Les néo-conducteurs représentant un risque plus important à assurer, les tarifs proposés sont naturellement plus élevés. A cela s’ajoute une disposition légale permettant aux assureurs d’augmenter de façon significative le montant des cotisations pour les conducteurs considérés comme novices : la surprime jeune conducteur.

Cette surprime vient s’ajouter au montant de la prime initiale calculée par l’assureur. Elle peut représenter 100 % de la prime initiale durant la première année d’assurance, puis 50 % la deuxième année et 25 % la troisième année. Par contre, cette surprime est réduite de moitié s’il y a apprentissage en conduite accompagnée.

Au final, pour un véhicule citadin de faible puissance (type Renault Clio ou Peugeot 208), le montant de la prime pourra varier de 700 à 1 500 € par an en formule Tiers simple, et de 900 à 2 500 € (!) par an en formule Tous risques.

→ Voir aussi sur Moins-Chere.fr le top des assurances auto les moins chères pour les jeunes conducteurs

Nos conseils pour assurer sa voiture en tant que jeune conducteur

Pour se constituer, sans se ruiner, des antécédents positifs en tant qu’assuré automobile, voici quelques conseils de bon sens à appliquer.

Passer son permis en conduite accompagnée

Cette solution permet de faire baisser efficacement le montant de la prime d’assurance. En effet, avec une attestation de conduite accompagnée, le montant de la surprime jeune conducteur ne peut dépasser 50 % de la prime initiale durant la première année d’assurance, et 25 % la deuxième année. Cette surprime est supprimée lors de la troisième année d’assurance.

Lors de l’acquisition du véhicule : choisir un modèle de faible puissance

La puissance du véhicule est l’un des critères entrant en compte dans l’élaboration du tarif d’un contrat d’assurance. Un véhicule de forte puissance, permettant de rouler plus vite, entraînera nécessairement un risque plus important d’accident grave. Ce type de modèle est rédhibitoire chez la plupart des assureurs.

L’idéal pour un assureur est que le jeune conducteur se présente avec un véhicule ancien et de faible puissance.

Être désigné en tant que conducteur secondaire sur un autre contrat

Si possible, il est préférable de se constituer des antécédents d’assuré en tant que conducteur secondaire sur un autre contrat, notamment celui de ses parents. Lors de la première souscription en tant que conducteur principal, cette expérience sera prise en compte et permettra de bénéficier d’un prix plus intéressant.

S’assurer dans la même société que ses parents (s’ils sont bons conducteurs)

C’est, avec la conduite accompagnée, le conseil permettant de bénéficier du meilleur tarif. Un assureur sera beaucoup plus enclin à accepter un jeune conducteur si ses parents sont déjà assurés chez lui et, évidemment, s’ils disposent d’un bonus. En outre, l’assureur pourra faire bénéficier le néo-assuré de remises avantageuses.

Lors de la souscription : choisir des garanties adaptées au risque

Il ne faut souscrire une formule Tous risques ou Intermédiaire que si la voiture est récente et représente une valeur certaine. Une formule au tiers coûtera toujours beaucoup moins cher au souscripteur. Pour une voiture ancienne (plus de 10 ans), une formule Tous risques est généralement inutile en raison de la perte de valeur du véhicule.

Adopter une conduite sage et responsable

Être considéré comme jeune conducteur ne dure finalement que trois années. Cela vaut donc le coup de faire particulièrement attention à sa conduite pour éviter tout sinistre pouvant entacher durablement sa réputation auprès des assureurs, et grever de façon importante son budget.

Ne pas déclarer les petits sinistres matériels

Si vous pouvez le supporter financièrement, il est fortement déconseillé de déclarer les petits sinistres matériels à votre assureur. Cela vous permettra d’éviter une résiliation compagnie ou, si vous êtes responsable, l’application d’un malus à l’échéance annuelle.

Dans la mesure du possible, financez vous-même la réparation des dommages. Celle-ci vous coûtera généralement moins cher que le doublement du montant de votre cotisation annuelle d’assurance.

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Mise à jour le 26 février 2024 • • •

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